Bakit Ang Iyong Halaga ng Credit ay Mas Malalim kaysa sa Inisip mo, at Kung Ano ang Gagawin Susunod

Walang nagnanais na makakuha ng pangit na sorpresa tungkol sa kanilang mga pananalapi. Kung suriin mo ang iyong credit score at matuklasan na mas mababa ito kaysa sa iyong inaasahang, malamang na nagtataka kung ano ang nangyaring mali.

Narito ang limang mga kadahilanan na ang iyong credit score ay maaaring sa isang mas mababang hanay kaysa sa naisip mo magiging - at kung paano upang malunasan ang sitwasyon.

1. Nagdadala ka ng mataas na balanse sa iyong card bawat buwan (kahit na binayaran mo ito)

Kung gagawin mo itong isang priyoridad na bayaran ang balanse ng iyong credit card nang buo kapag dumating ang bayarin, ginagawa mo ang tamang bagay. Subalit kung ang iyong mga singil ay may posibilidad na magpatakbo nang mataas bawat buwan, maaari mo pa ring gawin ang pinsala sa iyong iskor sa kredito.

Narito kung bakit: Ang ratio ng iyong paggamit ng credit, na kung saan ay ang halaga ng credit na mayroon ka sa paggamit kumpara sa iyong kabuuang limitasyon sa credit, mabigat na nakakaimpluwensya sa iyong credit score. Ngunit ang problema ay ang iyong taga-isyu ay maaaring hindi mag-ulat ng iyong balanse sa mga tanggapan ng kredito pagkatapos mong magbayad - maipadala nito ang impormasyon na iyon sa anumang punto sa panahon ng buwan. Dahil dito, ang iyong puntos ay maaaring makakuha ng dinged kung ang isang mataas, mid-cycle na credit utilization ratio ay iniulat.

Ang solusyon ay upang makagawa ng ilang pagbabayad na kumalat sa buong buwan, upang maiwasan ang paggamit ng higit sa 30% ng iyong magagamit na credit anumang oras. Ito ay tinitiyak na kahit na kung ano ang utang mo ay iniulat sa mga tanggapan, ikaw ay nasa mabuting kalagayan.

2. Mag-aplay ka para sa bawat bagong card na pinindot sa merkado

Kung ikaw ay isang rewards hound, ang salpok na mag-aplay para sa pinakabago at pinakadakilang piraso ng plastic out doon ay natural. Ngunit nag-aaply kapag ang isang bagong card hit sa merkado ay maaaring tapusin pinsala sa iyong credit.

Sa tuwing nag-aplay ka para sa isang bagong credit card o pautang, mawawalan ka ng mga puntos mula sa iyong iskor. Kung ang ilang mga matitigas na pagtatanong ay pindutin ang iyong ulat sa loob lamang ng ilang buwan, mas malaki ang hit. Ito ay dahil masyadong maraming mga application ay nauugnay sa isang mas mataas na panganib sa credit.

Ang iyong pinakamahusay na mapagpipilian ay mag-isip nang maingat bago makakuha ng bagong kredito, at magpatuloy lamang sa application kung ito ay isang card o pautang na talagang kailangan mo.

3. Ikaw ay nasa mga koleksyon at hindi mo alam ito

Ang kasaysayan ng pagbabayad ay bumubuo ng tungkol sa isang-katlo ng iyong iskor sa kredito sa FICO, at mabigat na timbangin ng kakumpitensya nito, VantageScore. Kung napalampas mo ang isang pagbabayad nang napakatagal na ang isa sa iyong mga account ay nakuha sa mga koleksyon, ito ay magkakaroon ng malaking, negatibong epekto sa iyong kredito.

Ngunit ang problema ay, hindi alam ng ilang tao na nasa mga koleksyon. Ito ay karaniwang karaniwan sa mga medikal na utang, dahil kung minsan ay may pagkalito sa paligid kung ang pasyente o ang insurer ay inaasahan na magbayad. Samantala, ang opisina ng doktor ay napapagod sa paghihintay ng cash at nagbebenta ng account sa isang kolektor.

Ang tanging paraan upang malaman kung ang isang account sa mga koleksyon ay kung ano ang pag-drag down ang iyong iskor ay upang suriin ang iyong credit ulat para sa negatibong impormasyon. Huwag mag-alala, hindi mo kailangang magbayad para dito. Nag-aalok ang Investmentmatome ng libreng impormasyon ng credit report na na-update lingguhan. Maaari ka ring makakuha ng hindi bababa sa isang ulat na direktang mula sa bawat pangunahing credit bureau minsan sa isang taon.

Kung makakita ka ng isang account sa mga koleksyon sa iyong ulat, ito ay matalino upang bayaran ito. Lilitaw pa rin ito sa iyong ulat ng kredito, ngunit ang ilang mga formula sa pagmamarka ay binabalewala ang mga bayad na koleksyon. Ang pagbabayad ng isang account off din ang pag-aalis ng banta na maaari mong sued para sa utang.

4. Kamakailan lamang ay nakuha mo ang iyong unang credit card o pautang

Ang bahagi ng iyong credit score ay tinutukoy ng haba ng iyong credit history. Kung kamakailan lamang ay nakuha mo ang iyong unang credit card o pautang, maaaring ito ang dahilan ng isang mas mababa kaysa sa inaasahang puntos.

Ang tanging bagay na maaari mong gawin sa sitwasyong ito ay ang patuloy na paggamit ng credit nang may pananagutan (na nangangahulugan na ang pagbabayad ng iyong mga bill sa oras at sa buong) at maghintay ng oras upang pumasa. Bago mo malalaman ito, ang iyong iskor ay magiging mahusay na hugis.

5. Mayroong isang error sa iyong credit report

Ayon sa isang pag-aaral sa 2013 ng Federal Trade Commission, ang isa sa limang mga mamimili ay nagkaroon ng error sa hindi bababa sa isa sa kanilang mga ulat sa kredito. Kahit na marami sa mga error na ito ay hindi sapat na makabuluhang makaapekto sa credit score ng isang tao, ang ilan ay. Kaya kung nagulat ka kung gaano ka mababa ang iyong iskor, ang pagkakamali sa isang ulat ng kredito ay maaaring masisi.

Kung nakakita ka ng isang error sa isang ulat ng kredito, gumawa ng mga hakbang upang agad na itama ito - ang mas maaga ito ay naitama, ang mas maaga ang iyong iskor ay magsisimulang mag-bounce pabalik.

Na-update ang artikulong ito Hunyo 26, 2017.