Ang Iyong Kalidad Ay Sumailalim sa Mga Pagbabago sa Ulat ng Credit?

Daan-daang libu-libong mga mamimili ay malapit nang mahuli sa mga marka ng kredito, posibleng magdagdag ng sapat na puntos upang maging kuwalipikado para sa mga credit card o mga pautang na wala nang maabot.

Iyon ay dahil kung ano ang napupunta sa mga ulat ng credit ay nagbabago - at ang iyong mga marka ng credit ay binuo mula sa kung ano ang sa iyong mga credit ulat.

Narito ang pagbabago at kung paano ito makakaapekto sa iyo.

Ano ang nagbabago?

Ang mga tanggapan ng kredito ay nakakakuha ng pili tungkol sa pagsasama ng dalawang uri ng mga pampublikong tala sa mga ulat ng kredito:

• Mga liens sa buwis, na may kaugnayan sa hindi nabayarang buwis ng estado o pederal
• Mga hatol sa sibil, na maaaring magresulta mula sa isang kaso na nagsasabi na may utang ka sa pera

Hanggang ngayon, ang dokumentasyon na kinakailangan upang ilagay ang mga marka na nakakapinsala sa iskor sa mga ulat ng credit ay napakaliit. Ngunit simula Hulyo 1, ang mga tanggapan ay hawakan ang mga ito nang magkakaiba.

Higit pang impormasyon sa pagtukoy: Ang mga bagong hatol at mga lien ay hindi magpapatuloy sa mga ulat ng kredito maliban kung mayroon silang isang numero ng Social Security o petsa ng kapanganakan upang sumama sa pangalan at address ng mamimili.

Mga madalas na update: Susuriin ng mga kawanihan ang mga update o bagong mga rekord ng hindi bababa sa isang beses sa bawat 90 araw.

Pag-guhit ng lumang data: Magsisimula ang mga tanggapan upang alisin ang mga naunang entry na hindi nakakatugon sa mga bagong pamantayan.

Ang mga pagbabago ay maaaring makakaapekto sa halos kalahati ng mga lien sa buwis at halos lahat ng mga paghuhusga sa sibil ngayon sa mga ulat, ayon sa Consumer Data Industry Association, isang pangkat ng kalakalan na kumakatawan sa tatlong pangunahing bureau ng kredito ng U.S..

Makakaapekto ba ito sa iyo?

Hanggang sa 14 milyong tao - 6% hanggang 7% ng mga mamimili na may mga marka ng FICO - ay maaapektuhan, ngunit karamihan ay hindi makakakita ng malaking jumps.

Iyon ay dahil ang mga pampublikong rekord ng lawsuits at tax liens ay bihirang ang mga negatibong marka lamang sa isang maliwanag na ulat ng credit, sabi ni Ethan Dornhelm, vice president para sa mga score at analytics sa FICO. May posibilidad silang magpupulong sa mga bagay tulad ng mga hindi nakuhang pagbabayad, mga account sa mga koleksyon at iba pang mga item na nakakabawas ng puntos na mananatili sa mga ulat.

Tinatayang Dornhelm na 92% ng mga taong naapektuhan ng mga pagbabago sa Hulyo ay magkakaroon ng iba pang mga negatibo na humahawak ng kanilang mga marka.

Tulad ng sa iba pang 8%? Ang FICO at ang kakumpetensya nito, VantageScore, ay nagsagawa ng mga independyenteng pagsusuri sa epekto ng pag-alis ng data at natagpuan ang isang average na paga sa 10 puntos lamang.

Paano mo masusuri ang iyong impormasyon?

Simula sa Hulyo 1, magsisimula ang pag-uulat ng mga ahensya ng credit sa mga naunang nakolekta na data ng pampublikong rekord na hindi nakakatugon sa mga bagong pamantayan, sinabi ng tagapagsalita ng Consumer Data Industry Association na si Bill Mashek.

Sa pag-iisip na iyon, Agosto ay magiging isang magandang panahon upang makuha ang iyong mga ulat sa kredito. Makakakuha ka ng hindi bababa sa isang libreng kopya mula sa bawat credit bureau tuwing 12 buwan sa pamamagitan ng AnnualCreditReport.com. Kung mas mababa sa isang taon mula noong huli kang hiniling sa kanila, subukan ang isang mapagkukunan ng impormasyon ng libreng credit report, tulad ng Investmentmatome.

Maghanap ng isang label na nagsasabing tulad ng "mga pampublikong tala" o "nakalulungkot na impormasyon." Kung makakita ka ng isang bagay na nakalista na sa palagay mo ay lumalabag sa mga bagong pamantayan, gamitin ang proseso ng pagtatalo ng credit bureaus upang hilingin na alisin ito. Ang impormasyon sa pakikipag-ugnay ay nasa website ng bawat kawanihan.

Ano ang maaari mong gawin sa isang paga sa puntos?

Ang isang regalo ng mga puntos ng credit score ay maaari lamang makatulong, lalo na kung ikaw ay nasa hangganan ng susunod na saklaw ng iskor. Kahit na ang isang maliit na tulong ay maaaring palawakin ang iyong access sa credit o mapabuti ang mga rate ng interes na nakukuha mo.

Nagkaroon ng napinsalang kredito? Gamitin ang mga "free" na mga punto upang simulan ang pagpapanumbalik ng iyong kredito. Buuin ang iyong momentum sa mga batong solid na hakbang na ito:

• Magbayad ng mga bill sa oras, sa bawat oras. Ang mga napapanahong pagbabayad ay ang pinakamalaking kadahilanan sa mga marka. Kung mayroon kang ilang mga slip-up, makatitiyak na ang karagdagang isang delingkwenteng pagbabayad ay bumaba sa nakaraan, mas mababa ito ay saktan ang iyong iskor.
• Magbayad ng mga balanse. Ang balanse sa itaas ng 30% ng iyong limitasyon ay maaaring makapinsala sa iyong iskor. Iyon ang dahilan kung bakit ang pagbabayad ng utang ay hindi lamang nagbibigay-diin sa iyong pinansiyal na diin kundi tumutulong din sa iyong iskor.
• Panatilihin ang mga lumang credit account bukas maliban kung mayroon kang isang magandang dahilan upang isara ang mga ito, tulad ng isang taunang bayad. Ang pagsara ng isang account ay maaaring makapinsala sa iyong iskor.

Si Bev O'Shea ay isang manunulat ng kawani sa Investmentmatome, isang personal na website ng pananalapi. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.