Maaari ba kayong Magkaroon ng Higit sa Isang Patakaran sa Seguro sa Buhay?

Kailangan mo ng seguro sa buhay kung ang iyong kamatayan ay saktan ang sinuman sa pananalapi. Para sa maraming tao, sapat ang isang patakaran.

Ngunit para sa ilan, dalawa o higit pa ang may katuturan. Ang iyong mga pangangailangan ay dapat na magdala ng numero at uri ng mga patakarang iyong binibili.

Ilang maaari kang bumili?

Maaari kang magkaroon ng maraming mga patakaran mula sa iba't ibang mga kumpanya. Ngunit kapag nag-apply ka, ang mga insurer ay magtatanong tungkol sa kasalukuyang coverage upang matiyak na ang halaga na gusto mo ay makatwiran, sabi ni Brian Ashe, executive vice president ng Life Happens, isang pang-edukasyon na hindi pangkalakal na suportado ng mga tagaseguro.

Maaari kang bumili ng maraming walang pagpapalaki ng mga kilay. Ang mga insurer ay karaniwang hihingi ng pagbibigay-katwiran kung ang kabuuang saklaw ay lalampas sa 20 hanggang 30 na beses sa iyong kita, sabi niya.

Maramihang mga patakaran sa buhay ng term

Ang pinaka-karaniwang dahilan upang bumili ng coverage ay upang palitan ang kita sa kaso ng isang breadwinner namatay prematurely. Ang solusyon: term insurance sa buhay, na sumasaklaw sa iyo para sa isang tiyak na panahon, tulad ng 10, 20 o 30 taon. Sa isip, sa oras na magwawakas ang terminong iyon, hindi mo kailangan ang seguro sa buhay: Ang mga utang ay binabayaran, ang mga bata ay lumaki.

Sa halip na bumili ng isang malaking patakaran, maaari kang bumili ng maraming mga patakaran ng iba't ibang mga haba at mga halaga upang tumugma sa mga pangangailangan sa paglipas ng panahon. Halimbawa, sa halip na isang patakaran ng $ 1 milyon na 30-taon, maaari kang bumili ng tatlong patakaran:

• 10 taon, $ 500,000
• 20-taon, $ 300,000
• 30-taon, $ 200,000

Ang "laddering" na diskarte na ito ay maaaring makatipid ng pera, sabi ni Dennis Rupp, direktor ng pag-iiskedyul ng seguro sa TIAA, isang tagabigay ng serbisyo sa pananalapi. At maaari itong magtrabaho kung ang mga coverage ay nangangailangan ng pag-unti at maaari mong tumpak na mahuhulaan ang mga ito. "Ngunit ang alerto sa spoiler: Ang buhay ay talagang masama," sabi ni Rupp.

Kung nagpasya kang bumili ng isang patakaran lamang at makahanap ng kalaunan ay hindi mo kailangan ng mas maraming seguro sa buhay, ang karamihan sa mga tagaseguro ay magbibigay-daan sa iyo upang mabawasan ang coverage at magbayad nang mas kaunti, sabi ni Ashe.

Iba't ibang mga layunin, iba't ibang mga patakaran

Maaari kang magkaroon ng iba pang mga dahilan upang bumili ng coverage, bukod sa pagpapalit ng kita. Ang ilang mga halimbawa:

• Kailangan ng may-ari ng maliit na negosyo: Maaaring kailanganin mo ang isang patakarang pang-kataga upang pangalagaan ang pamilya at iba pa upang masakop ang mga pautang sa negosyo o pondohan ang isang kasunduan sa pagbili-nagbebenta.
• Pangmatagalang pangangalaga: Ang isang patakaran sa seguro sa hybrid na buhay ay maaaring magamit upang magbayad para sa pangmatagalang pangangalaga kung kailangan mo ito. Kung hindi mo pinalaki ang mga benepisyo para sa pangangalaga, nagbabayad ito sa kamatayan. Maaari kang magkaroon ng tradisyunal na seguro sa buhay upang pangalagaan ang mga dependent sa pananalapi at isang hybrid na patakaran upang masakop ang pangmatagalang pangangalaga.
• Pagpaplano ng ari-arian: Kung nais mong umalis sa pera ng seguro sa buhay sa isang tao kahit na mamatay ka, kakailanganin mo ng permanenteng patakaran, tulad ng buong buhay. Ang sertipikadong tagaplano ng pananalapi na si Chris Chen ng Mga Pananaw sa Pananaw ng Insight sa Waltham, Massachusetts, ay nagpapayo sa pagbili ng buhay ng termino para sa mga limitadong pangangailangan - ang panahon na ang iba ay nakasalalay sa iyong kita - at pagpili ng isang permanenteng patakaran para sa pagpaplano ng ari-arian.