Ang Batas ng California ay Nagbibigay ng Paraan para sa Higit pang Mga Kredit-Building 0% Mga Loan

Pinalawak ng California ang abot ng mga di-kita na nagtutulak sa mga mahihirap na may mababang kita na kulang sa kredito na kailangan upang makakuha ng tradisyunal na pautang, na nagpapatupad ng isang batas na nagpapahintulot sa mga organisasyon na magbigay ng $ 2,500 na interes nang walang lisensya.

Ang mga kliyente ng mga pangkat tulad ng Mission Asset Fund na nakabase sa San Francisco ay kadalasang hindi naka-unlabeled, may mababang marka o mababa ang marka ng kredito. Sa ilalim ng bagong batas, dapat bayaran ang mga pagbabayad sa mga kumpanya na lumikha ng mga ranggo, tulad ng Experian at Equifax. Sa pamamagitan ng pagbabayad nang buo at sa oras, ang mga borrower ay maaaring lumikha ng track record na kailangan nila upang maging kuwalipikado para sa mga regular na pautang.

Ang ilang mga hindi pangkalakal na grupo sa paligid ng U.S. ay nagbibigay ng mababang loan o walang interes na micro loan sa mga tao na limitado ang mga opsyon sa pananalapi at maaaring magbago sa mga payday lenders, na humahantong sa isang putik ng tumataas na utang sa napakataas na mga rate. Tinatantya ng U.S. Consumer Financial Protection Bureau ang 12 milyong Amerikano na gumamit ng mga payday lenders at nagsasabing karamihan ay nakulong sa paglipat sa loob ng dalawang linggong pautang na hindi bababa sa isang beses bago mabayaran ito sa taunang mga rate ng interes na maaaring lumampas sa 400%.

"Lahat ng tao sa California, anuman ang antas ng kita, at anuman ang kanilang pinagmulan, ay nararapat na ma-access ang pangunahing pinansyal," sabi ni Sen. Lou Correa, isang Santa Ana Democrat na nagpakilala sa panukala, sa isang pahayag. Ang batas, na pinirmahan Agosto 15 ni Gov. Jerry Brown, "ay nakakakuha ng pamahalaan, at nagbibigay ng kinakailangang kakayahang umangkop sa mga nonprofit na nag-aalok ng tulay sa mga taga-California na ang mga kita o credit score ay limitado ang kanilang access sa abot-kayang mga produkto sa pananalapi," sinabi ng senador.

Mga pautang sa tagabuo ng kredito

Tinutukoy ng batas ang ligal na katayuan ng mga nonbank na gumagawa ng maliliit na pautang upang tulungan ang mga borrower na lumikha o mapahusay ang kanilang credit rating. Ayon sa pambatasang pananaliksik, higit sa 12 milyong mga payday loan ang ginawa sa California noong 2012, kung ikukumpara sa mga 265,000 unsecured consumer loans na mababa sa $ 2,500. Ang programa ng pagpapahiram ng Mission Asset Fund, na sinimulan noong 2008, ay nag-facilitate ng higit sa $ 3 milyon sa utang at tinulungan ang mga borrower na umabot ng isang average na 168-point na pagpapabuti sa kanilang mga iskor sa kredito, ipinakita ng pananaliksik.

Ang pondo ng San Francisco ay gumagana sa 19 na mga di-nagtutubong organisasyon, kabilang ang tatlo sa Los Angeles at iba pa sa mga estado tulad ng Nevada, Oregon, Massachusetts at Minnesota. Ang mga samahan sa iba't ibang mga estado ay nagpapatakbo din ng mga programa ng pautang sa pagbuo ng kredito, ayon sa Consumer Action, bagaman ang ilang mga singil interes.

Sa ilalim ng batas ng California, ang mga nonprofit ay maaaring makakuha ng isang pagpapaalis ng lisensya sa pagpapaupa upang gumawa ng mga unsecured personal na mga pautang sa pag-install sa 0% na interes at sa mga bayarin sa pagbubukas sa una ay nasa 7% o $ 90, alinman ang mas maliit. Ang mga bayarin sa pagbabayad sa huli ay hindi maaaring lumagpas sa $ 10. Ang mga tuntunin ng pautang ay hindi maaaring lumagpas sa 90 araw para sa mga halaga na mas mababa sa $ 500, 120 araw para sa hanggang $ 1,499 at 180 araw para sa utang sa pagitan ng $ 1,500 at $ 2,500. Ang utang ng borrower sa kita ay hindi maaaring itaas 50%, o 25% para sa mga may hindi na-verify na kita, at ang mga pagbabayad na ginawa ay dapat iulat sa hindi bababa sa isang credit bureau.

Kaya ngayon mas maraming taga-California ang maaaring laktawan ang mga naghihintay ng payday at makakuha ng walang interes, mga pautang sa paggawa ng credit salamat sa isang batas na nagpapababa sa mga hadlang sa mga taong tumutulong sa bawat isa na magkaroon ng mas mahusay na hinaharap.

Ang imahe ng pag-sign ng utang sa pamamagitan ng Shutterstock