Wal-Mart Cashs In sa Bank Transfer Day, ngunit ang MoneyCenter Anumang Mas mahusay?

Sa Sabado, Nobyembre 5^ika, Ang mga Amerikano ay umalis sa kanilang mga bangko sa mga droves at inilipat ang kanilang mga checking account - at loyalty - sa mga unyon ng credit na hindi kumikita. Ngunit bilang New York Times mga ulat, ang ilan sa mga nag-iwan sa kanilang mga bangko ay natapos sa isa pang for-profit na behemoth: Wal-Mart. Ang megastore ngayon ay nag-aalok ng anumang bilang ng mga serbisyo ng la carte, mula sa check cashing papunta sa mga paglilipat ng pera sa mga prepaid debit card. Ngunit ang mga produktong ito ay mas mahusay para sa mga mamimili kaysa sa mga account na may tseke sa mataas na bayad?

Sinumpa na may malabong papuri

Ang New York Times ang mga profile ng artikulo ay isang bilang ng mga mamimili na nag-iwan ng mataas na overdraft ng bangko at nagsusuri ng mga bayarin sa account para sa relatibong simple, upfront cost structure ng Wal-Mart. At sa lahat ng pagkamakatarungan, ang Wal-Mart ay nag-aalok ng mas makatwirang mga rate kaysa sa karamihan ng mga cash check.

Ngunit karamihan sa mga cash check ay nag-aalok ng mga kahila-hilakbot na mga rate. At ang mga unyon ng kredito ay hindi nag-aalok ng walang check cashing fee para sa mga miyembro na mayroong checking account. Ang pag-iwan sa Bank of America para sa Wal-Mart ay maaaring isang (bahagyang) hakbang, ngunit ang karamihan sa mga tao ay maaaring magkano, magkano ang mas mahusay na may isang disenteng credit union checking account.

Pagkatapos ay mayroong tanong ng mga insentibo. Ang mga unyon ng kredito ay hindi para sa kita, at ang ilan ay partikular na chartered upang maghatid ng mga low-income, underbanked na komunidad. Ang mga na-chartered na federally ay hindi maaaring singilin ang mga rate ng interes sa itaas 18%, at marami ang pinawalang-bayad ang pagsuri, overdraft at iba pang mga bayarin kusang-loob. Nag-aalok ang mga ito ng mahusay na mga produkto dahil iyon ang kanilang trabaho: maglingkod sa komunidad.

Wal-Mart, sa kabilang banda, ay hindi kailanman inakusahan ng paglagay ng mga shareholders nito sa wakas. Maaari itong samantalahin ang mga ekonomiya ng sukat, tulad ng ginagawa nito sa lahat ng iba pa, at nag-aalok ng mga serbisyong pinansyal sa mas mababang halaga kaysa sa mga pinaka-tinatanggap na makahihigit na kakumpitensya. Ngunit kung binigyan ng aktwal na mga produkto ng pagbabangko sa mamimili, walang dahilan upang manatili sa Money Center.

Ang mga serbisyo nito ay kaya 2009

Nakita ng pananaliksik ng Wal-Mart na 60% ng mga customer nito ay may mga bank account, at ang mga customer ay nagbayad ng isang average na $ 200- $ 400 sa mga bayad, karamihan sa overdraft at buwanang mga singil sa pagpapanatili. Ang caveat dito ay na ang pag-aaral ay naganap isang taon at kalahating nakaraan.

Ngunit pagkatapos ng isang desisyon ng Federal Reserve noong 2009, ang mga bangko ay kinakailangang ipaalam sa iyo sa tuwing ikaw ay lumalabas at makuha ang iyong malinaw na pahintulot bago pinahintulutan ang transaksyon na iproseso. At tulad ng sinabi namin sa buong piraso na ito, maraming mga unyon ng credit ay nag-aalok ng ganap na libreng checking na walang minimum na balanse kahit ano pa man.

Tiyakin ang mga serbisyo ng cashing sa Wal-Mart na tumakbo ng 1% na may maximum na $ 3, hanggang sa isang $ 1,000 na tseke, ngunit maaari mong ituro ang iyong sahod sa isang account ng credit union para sa libre (at ang ilan ay magbibigay sa iyo ng mga gantimpala para sa paggawa nito).

At pagkatapos ay dumarating kami sa mga debit card: Ang Wal-Mart ay nag-aalok ng MoneyCard, na makatarungan ay mas kaunti at mas malinaw kaysa sa mga pinaka-prepaid na debit card. Ngunit ito ay may riddled na may mga singil tulad ng $ 3 singil bawat isa para sa activation, buwanang maintenance, ATM withdrawals, at i-reload. Ang mga ito ay maaaring madaling magdagdag ng hanggang sa higit pa kaysa sa kahit na ang pinaka-napakataas malaki check bank account ay magpataw. At sa lahat ng panahon, ang mga unyon ng credit ay nagbibigay ng libre sa mga debit card.

Ang banayad na panganib ng "pagbabangko" sa Wal-Mart

Bukod sa mas mataas na bayarin, na medyo madaling mabibilang, mayroong dalawang di-tuwirang mga negatibong epekto sa pagbabangko sa higanteng mukha ng smiley: pag-save at paggastos. Kung umaasa ka sa Wal-Mart para sa iyong mga serbisyong pampinansya, hindi ka maaaring magbukas o aktibong mapanatili ang isang savings account. Pinipigilan nito ang mga tao na maglagay ng pera para sa kolehiyo, pagreretiro o mga emerhensiya lamang. Habang ang isang bangko o credit union ay maaaring mag-alok upang awtomatikong hatiin ang iyong paycheck sa pagitan ng isang savings at checking account, maaari lamang ibigay sa iyo ng Wal-Mart ang cash.

Na nagdadala sa akin sa ikalawang punto: paggastos. Ang isang kadahilanan na ang Wal-Mart ay sabik na mag-alok ng check cashing para sa naturang mababang presyo ay inaasahan na gugugulin mo ang iyong paycheck sa tindahan. Mahirap i-save ang pera o gumastos ng pananagutan kapag ang unang bagay na nakikita mo pagkatapos mong cash ang iyong tseke ay isang focus-grouped, mahusay na sinaliksik, immaculately ipinapakita item na ang tanging layunin ay upang tuksuhin ka.

Ang Bangko sa Paglilipat ng Bangko ay mabuti at mabuti, ngunit manatili sa sistema

Ang pagkakaroon ng isang checking account, upang sabihin wala sa isang savings account, ay nagbibigay ng malaking pakinabang: ito ay mas ligtas kaysa sa pagdala ng pera sa paligid, ito ay madaling naka-link sa isang debit card, at kung pipiliin mo ang tama, hindi ka magbabayad ng mga bayad para sa paggamit ng pag-debit, buwanang maintenance o check cashing sa lahat.

Nasasabik ang mga mamimili sa Bank of America, Chase at iba pa. Ngunit hindi ka dapat magalit sa ideya ng pagpapanatili ng iyong pera sa isang pinansiyal na institusyon, lalo na ang isa na may pinakamabuti sa iyong puso.