Ang Bagong UltraFICO Kalidad ay Maaaring Palakasin ang Access ng Credit para sa mga Consumer

Ang isang bagong credit score ng FICO, na naglulunsad sa 2019, ay maaaring maging magandang balita para sa mga mamimili na walang sapat na mga marka ng kredito na kailangan nila upang maging karapat-dapat para sa isang pinansiyal na produkto o para sa mga tuntunin na kanilang inaasahan.

Ang UltraFICO score ay isang opt-in na modelo ng kredito na gumagamit ng impormasyon mula sa iyong mga checking, savings o mga account sa market ng pera upang madagdagan ang data na nasa iyong credit report. Ang impormasyon na isinasaalang-alang ay kinabibilangan kung magkano ang mayroon ka sa savings, kung gaano katagal ang mga account at kung gaano aktibo ang mga ito. Ito ay sinadya upang mapalakas ang iyong umiiral na marka ng FICO, na umaabot mula 300 hanggang 850.

Kung mayroon ka na sa mahusay na hanay ng credit, at hindi nangangailangan ng karagdagang mga puntos para sa pag-apruba, o upang maging karapat-dapat para sa pinakamahusay na mga termino, hindi ito ibibigay sa iyo. Ngunit ang pandagdag na impormasyon na ito ay maaaring maging kapaki-pakinabang lalo na para sa mga mamimili na may mga marka sa itaas na 500 hanggang sa mas mababa ang 600, na itinuturing na masama sa patas na kredito.

Ang UltraFICO score - na ibinahagi ng credit bureau na si Experian, isa sa tatlong pangunahing ahensya ng pag-uulat - ay sinubukan ng piloto "sa ilang mga nagpapautang," kasama ang online, mga non-tradisyunal na nagpapautang pati na rin ang mga unyon ng kredito, simula noong unang bahagi ng 2019, sinabi ni David Shellenberger, senior director ng mga score at predictive analytics sa FICO.

Alamin kung saan nakatayo ang iyong kredito

Kunin ang iyong credit score, lingguhan. Tutulungan ka naming masubaybayan ang iyong kredito at subaybayan ang iyong pag-unlad.

Magsimula - libre ito

Narito ang mga sagot sa ilang karaniwang tanong tungkol sa bagong credit score:

Sino ang makakatulong sa UltraFICO score?

Ang marka ng UltraFICO, sinabi ni Shellenberger, ay halos tulad ng isang "pangalawang pagkakataon na puntos" na may kapansanan sa dalawang grupo ng mga mamimili:

• Ang mga may "manipis" na mga file o maliit na credit history.
• Mga taong sinusubukang muling itayo pagkatapos ng personal na krisis sa pananalapi.

Ang mga credit newbies ay mas malamang na makakita ng isang makabuluhang benepisyo, sa pag-aakala na wala silang negatibong balanse ng account sa nakalipas na tatlong buwan at nagpapanatili ng isang disenteng balanse sa savings. (Sinabi ni Shellenberger ang isang "katamtamang halaga" ng pagtitipid, ibig sabihin ay $ 400 o higit pa.)

Sinabi ng FICO na sa mga mamimili na nag-iingat ng isang positibong balanse sa isang deposit account at pinanatili ang isang average na hindi bababa sa $ 400 sa isang savings account, pinalaki ng 70% ang kanilang mga iskor sa pagdagdag ng impormasyon na iyon. Sinabi ni Shellenberger na 40% ng mga credit newbies ang nakakita ng pagtaas ng 20 puntos o higit pa. Kabilang sa mga naunang pinansiyal na pagkabalisa - tulad ng isang account sa mga koleksyon - isa sa 10 nakita ng isang pagtaas ng 20 puntos o higit pa, sinabi niya.

Ang mga marka ng FICO ay tumataas sa pangkalahatan. Ang pinakahuling average score, na inilabas noong Setyembre, ay 704, hanggang 3 puntos mula sa isang taon na ang nakalilipas. Ayon sa data mula sa FICO, 22.6% ng mga mamimili ay may mga iskor sa pagitan ng 600 at 699 - mga pangunahing kandidato para sa pag-apruba ng kredito kung maaari nilang pamahalaan ang ilan pang mga puntos.

Ikaw ay malamang na inaalok ng opsyon ng UltraFICO kung:

• Ang iyong puntos ay ilang puntos sa ibaba ng isang cutoff.
• Ang tagapagpahiram ay gumagamit ng isang credit score ng Experian. (Sa ngayon ang tanging tagapamahagi ay Experian.)

Sinabi ni Shellenberger na plano ng FICO na gawing pangkabuhayan ang UltraFICO mamaya sa 2019, malamang na tag-init.

Ano ang may kinalaman sa deposito ng account sa credit?

Ang bagong marka ay tumitingin sa mga account ng deposito, tulad ng mga savings account, pati na rin ang ilang aktibidad ng account (PayPal at Venmo, kahit sino?).

"Halos parang ito ay nagbibigay-daan sa talagang malaki, uri ng 'dinosauro' na nagpapahiram upang makipagkumpitensya sa mas maliksi na nagpapahiram ng mga online na umaasa na mas mababa sa tradisyunal na impormasyon sa ulat ng credit at higit pa sa mga cash-flow metrics," sabi ni credit expert John Ulzheimer.

Sinabi ni Ulzheimer na interesado siya sa bagong iskor at nakikita ang parehong mga kalamangan at kahinaan.

Ang pinakamalaking pro ay maaari kang makakuha ng kredito para sa pagbabangko na ginagawa sa labas ng mga tradisyunal na institusyon.

Ang pinakamalaking sagabal? Ang paglalabas ng mas maraming personal na data at pagtitiwala na ito ay sapat na protektado.

Naniniwala si Ulzheimer na ang UltraFICO ay malamang na inaalok sa mga taong tinanggihan ng pag-apruba, ngunit halos - "halos doon, ngunit hindi sa kabuuan ng linya ng tapusin."

UltraFICO vs FICO XD: Ano ang kaibahan?

Ang FICO ay may isa pang modelo na idinisenyo upang matulungan ang puntos ng mas maraming tao at gumagamit ng mga hindi naranasang data.

Ang marka ng FICO XD, na ginagamit pa, ay bumubuo ng mga puntos upang matulungan ang mga tao na walang tradisyunal na mga marka ng credit ay kwalipikado para sa mga credit card.

Ang XD score, gayunpaman, ay hindi nangangailangan na mayroon kang isang deposit account gaya ng ginagawa ng UltraFICO.

Ang isa pang pagkakaiba ay ang UltraFICO ay dinisenyo para sa mas malawak na paggamit - mga pautang pati na rin ang mga credit card. Kaya ang mga marka ay maaaring maghatid ng bahagyang iba't ibang mga mamimili.