Ang Uber Car Financing ay Nagpapakita ng Mahihirap na Taya sa mga Driver

Maaaring maging maganda si Uber upang magtrabaho, ngunit dapat na maiwasan ng mga driver ang programa ng financing ng sasakyan ng kumpanya, na idinisenyo upang tulungan ang mga taong may mahinang credit na makakuha ng mga pautang sa auto.

Ang pandaigdigang kumpanya ng rideshare ay nakipagtulungan sa mga malalaking tagagawa ng kotse General Motors, Toyota at Ford upang bigyan ang mga diskwento ng mga driver ng Uber sa ilang mga bago at ginamit na mga kotse. Ang kumpanya ay mayroon ding isang kasunduan sa Banco Santander's U.S. consumer finance unit upang magbigay ng lease-to-own financing.

Uber-may pag-aalinlangan

Libu-libong mga drayber ang nagsagawa ng mga diskwento at financing, ayon kay Kristin Carvell, isang tagapagsalita ng Uber. Ngunit ang mga eksperto sa personal na pananalapi ay may pag-aalinlangan sa programa, na nagsimula noong Nobyembre 2013 at nagpapahayag na hindi ito nangangailangan ng isang tseke ng kredito.

"Ang anumang financing na nag-aanunsiyo 'na magagamit sa mga may mababang o walang credit' ay malamang na magkaroon ng mataas na mga rate ng interes at mahihirap na termino," sabi ni Carrie Houchins-Witt, isang tagapayo sa pananalapi sa Coralville, Iowa. "Sa pinakamadalas, maaari itong maging predatory lending."

Ang Uber blog post na nagpapahayag ng programa sa pagpopondo ay nagpapahiwatig na ang potensyal na kita sa Uber para sa mga driver na may mahinang credit ay nagpapababa ng kanilang panganib sa mga nagpapahiram. Nalaman ng nakaraang pag-aaral ng Investmentmatome na ang mga driver ng Uber, sa karaniwan, ay kailangang magbigay ng 60 rides sa isang linggo upang kumita ng $ 50,000 sa isang taon bago ang mga buwis at gastos.

Ang Lyft and Sidecar, ang mga kakumpitensya sa rideshare ng Uber, ay hindi nag-aalok ng katulad na mga pagsasaayos sa pananalapi. Sa programa ni Uber, ang mga drayber ay naglagay ng $ 2,000 pababa upang simulan ang pagpapaupa ng kotse sa Santander financing. Tinatanggal ni Uber ang mga regular na pagbabayad - kasing $ 17 bawat araw, ayon sa mga patalastas nito - mula sa mga paycheck ng mga driver.

Kadahilanan ng kaginhawaan

Ang pagmemerkado ni Uber ay nagmumungkahi na ang program ay tumutulong sa mga borrowers na hindi makakakuha ng auto financing sa ibang lugar. Ngunit sinabi ni Craig Smalley, isang tagapayo sa pananalapi sa Orlando, Florida, na kahit na ang mga taong may masamang kredito ay kadalasan ay makakakuha ng isang tradisyunal na pautang sa sasakyan kung handa silang magbayad ng mataas na rate ng interes.

Kahit na ang programa ni Uber ay hindi nag-aalok ng mga tuntunin na hindi makukuha ng mga drayber sa isang dealer, kung ang mga bayad na ibinawas nang direkta mula sa kanilang suweldo ay maaaring maging isang dahilan ng ilang mga drayber na nakuha dito, sabi ni Smalley. "Ito ay 'itakda ito at kalimutan ito,'" sabi niya.

Si Harry Campbell ay nagmamaneho para sa Uber, Lyft at Sidecar at nagpapatakbo rin ng blog na Rideshare Guy at podcast mula sa Newport Beach, California. Sinabi ni Campbell na alam niya ang ilang mga drayber na nag-check out ng Uber financing, ngunit wala siyang nakipag-usap na talagang ginamit ito.

"Para sa mga taong tumingin sa ito, ito ay talagang hindi isang mahusay na deal dahil ikaw ay naka-lock sa Uber para sa kaya mahaba at ito ay isang pares ng daang dolyar ng higit sa isang tradisyunal na lease," sabi ni Campbell.

Subprime auto loans

Ang Uber ay isang manlalaro sa isang mas malaking subprime auto loan landscape, kung saan maraming kumpara sa subprime mortgage market sa maagang 2000s na gumuho noong 2007, na humahantong sa krisis sa pananalapi at pag-urong. Ang subprime lending ay ang pagsasanay ng pagbibigay ng mga pautang sa mga taong may masamang o walang kredito, at ito ay lumaki sa mga auto lenders mula noong krisis.

"Ang industriya ng auto ay nasa 'Wild, Wild, West,' tulad ng mortgage brokers ay ilang taon na ang nakaraan," sabi ni Smalley.

Noong Agosto, sinabi ni Santander na nakatanggap ito ng isang sibil na subpoena mula sa Kagawaran ng Hustisya ng Estados Unidos na may kaugnayan sa mga "nonprime" na pautang sa sasakyan. Ang consumer lending unit ng kumpanya ay tinanggihan na magkomento sa alinman sa subpena o sa programa ng Uber financing nito, ayon kay Laurie W. Kight, isang tagapagsalita ng Santander.

Maraming mga eksperto ang nagsasabi na ang isang credit bubble mula sa subprime auto loans ay hindi halos mapanganib gaya ng bubble ng pabahay na sinimulan ng mga mortgage na ibinigay sa mga taong hindi maaaring magbayad para sa kanila. "Mas madali para sa isang bangko na mapawi ang isang sasakyan kaysa sa isang bahay," sabi ni Smalley.

Para sa mga driver ng Uber na nangangailangan ng mga gulong ngunit walang sapat na kredito, ang deal ng Santander lease ay isang paraan upang pumunta. Gayunpaman, ang gastos ay maaaring masyadong matarik para sa ilan upang maiwasan ang pagkasira ng pinansiyal mamaya.

Imahe sa pamamagitan ng iStock