Scam-Stopping Techniques para sa Pagtatanggol sa Sarili para sa Mga Mamumuhunan

Ni Kathryn Hauer

Matuto nang higit pa tungkol kay Kathryn sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Ang payo sa pananalapi ay maaaring maging katulad ng maliit na batang babae ng Longfellow na may kulot. Maaari itong maging napaka, napakabuti - ngunit kapag ito ay masama, ito ay nakatatakot.

At sa ilang mga kaso, ang masamang payo ay humahantong hindi lamang sa pagkawala ng pera, kundi pati na rin sa pagkawala ng pananampalataya. Ang tunay na mga taong pinagkakatiwalaan mo sa iyong pagtitipid sa buhay ay maaaring magnakaw ng iyong pera nang may ngiti.

Bernie Madoff, pangalawa mula sa kanan, sa pederal na pag-iingat noong 2009 matapos malutas ang scheme ng kanyang multibillion-dollar Ponzi.

Sa bayan kung saan ako nagtatrabaho, ang isang tagapayo sa pananalapi ay lumipat sa, nakipagkaibigan, nagwagi ng mga kaganapan, dumalaw sa mga may sakit, nagbigay sa mga mahihirap, nagtatag ng pondo sa pamumuhunan at nagtatag ng isang paaralan. Pagkatapos ay inaresto siya dahil sa pagtataksil sa "mga kaibigan" na pinayuhan niya. Sa kanyang pagsubok, humingi siya ng paumanhin sa pagsasabing: "Mahal na mahal ko sila. Ang aking mga kliyente ay ang aking buhay. … Umaasa ako na hindi sila nawalan ng tiwala sa mga tao. "Kahit na ang aking puso ay lumalabas sa mga nawalan ng pera sa tagapayo na iyon, napagtanto ko kung gaano kadali na maakit ng isang kaakit-akit na tao.

May mga paraan upang maprotektahan ang iyong sarili mula sa mga pandaraya at panunumpa. Narito ang ilan sa mga pinaka-epektibo.

Ipagpalagay na napakabuti para maging totoo

Hayaan ang "masyadong magandang upang maging totoo" maging ang iyong default na palagay pagdating sa pangako ng isang malaking, walang panganib na return on investment. Kahit na ang ilang mga masuwerteng tao ay maaaring puntos ng tagal ng hangin, ang karamihan sa mga namumuhunan ay mas marami o mas mababa dictated sa pamamagitan ng antas ng panganib ng investment sasakyan na pinili nila. Talaga, ang mas ligtas na pamumuhunan, mas mababa ang pera na iyong gagawin. Ang mga bono ng gobyernong Austriyo ay halos walang panganib, kaya ang dahilan kung bakit mo lamang gawin ang tungkol sa 1% sa isang taon kapag namuhunan ka sa mga ito. Ang isang corporate bond o biotech stock ay maaaring magbigay sa iyo ng isang 50% return … o ang kumpanya ay maaaring lumabas ng negosyo at kumita ka walang return at mawala ang lahat ng iyong namuhunan.

Sinabi ni Forbes reporter na si Joan Lappin na sa multibillion-dollar-scammer ni Bernie Madoff ang pondo sa pamumuhunan, ang "pagbalik ng 15% o higit pa sa bawat taon ay matatag bilang isang bato. Talagang napakabuti para maging totoo. Ang sinumang propesyonal ay magsasabi sa iyo iyan. Ito ay isang lumang nakita: Kung ang mga pagbalik ay tila napakabuti upang maging totoo, ang mga ito ay masyadong magandang upang maging totoo. "Madoff, siyempre, ay nagpapatakbo ng isang Ponzi scheme na hindi maaaring hindi gumuho, wiping ang marami sa kanyang mga kliyente.

Huwag kang magmadali, at huwag kang maniwala sa 'mga lihim'

Halos anumang - at marahil bawat - pagkakataon investment na nangangailangan sa iyo bumili ng tama ngayong minuto dapat na iwasan. Ang ilan sa atin ay naninirahan sa high-net-worth, mabilis-breaking-pagkakataon mundo kung saan ang isang bihira, kapaki-pakinabang, mabilis-turnaround, wastong sasakyan investment ay maaaring inaalok sa amin. Kahit na ang mga nakatira sa daigdig na iyon ay dapat na maingat dahil ilang, kung mayroon man, ang mga makatuwirang desisyon sa pananalapi ay kailangang gawin agad. Palaging dalhin ang iyong oras upang magtanong, mag-isip ng mga bagay at basahin ang mainam na pag-print tungkol sa isang pamumuhunan.

Iwasan din ang anumang pamumuhunan na itinatag bilang isang "lihim" o isang eksklusibong pagkakataon para lamang sa iyo. "Ang bawat pangmatagalang pamamaraan ng pandaraya ay nabubuhay at namatay sa pamamagitan ng pagiging lihim ng mga lumahok," sabi ng forensic accountant na si Tracy Coenen. "Ang sinumang nagpapatakbo ng isang lehitimong matagumpay na negosyo ay walang kodigo ng katahimikan. Sila ay hindi maaaring humahanap ng publisidad, ngunit tiyak na hindi nila ipagbawal ang kanilang mga kliyente upang pag-usapan kung gaano sila matagumpay. Kapag ang isang mamumuhunan ay ipinagbabawal sa pakikipag-usap tungkol sa pamumuhunan, ang anumang makatwirang tao ay dapat malaman ng isang bagay ay mali."

Ang Coenen ay partikular na tumutukoy sa kaso ng Madoff, ngunit ang kanyang payo ay nalalapat sa anumang pamumuhunan. Kung hindi ka pinapayagan na sabihin sa iba ang tungkol dito, hindi madaling mahanap ang impormasyon tungkol dito sa Internet at walang nakikitang pampublikong advertising, lumayo. Ang iyong ahensya ng securities ng estado ay makakatulong din dito. Makipag-ugnay sa mga opisyal doon kung mayroon kang mga katanungan tungkol sa isang partikular na alay.

Alamin kung kailan (at kailan hindi) sundin ang iyong tupukin

Magiging mahusay kung maaari mong mabilang sa iyong "gat" upang sabihin sa iyo kung kailan bumili at kung kailan tatakbo. Gayunpaman, ang damdamin ng usok ay pinakamainam sa isang kapaligiran kung saan ikaw ay isang dalubhasa. Nagluluto ako ng maraming, kaya kapag sinabi ng pakiramdam ng aking gat na ang tubig ay sobrang lamig upang maitayo nang maayos ang aking tinapay, malamang na tama ako. Mas kaunti ako sa isang dalubhasa sa pagpapanatili ng kotse, kaya ang nakakatawa na tunog sa aking Toyota ay maaaring mangahulugan na ang aking manggas ng balabal ay nakabitin ang pinto o ang paghahatid ay pupunta.

Anong mga uri ng tagapayo ang may pinakamalaking potensyal para sa mga kontrahan ng interes at masamang payo? Ang Paladin Investor Resources ay nagmumungkahi na maiiwasan ng mga mamimili ang mga tagapayo na:

• Ang mga empleyado ng mga kumpanya na tumutukoy kung anong mga uri ng pamumuhunan ang ibebenta sa mga mamumuhunan, tulad ng mga brand-name na kumpanya na may sariling mga produkto ng pamumuhunan.
• Mag-charge ng mga komisyon sa halip na bayad.
• Magkaloob ng lisensya na magbenta ng mga mahalagang papel ngunit hindi Registered Investment Advisors (RIAs) o Investment Advisor Representatives (IARs).
• Hindi kinikilala ang mga fiduciary.
• Huwag idokumento ang kanilang mga kredensyal, etika at mga gawi sa negosyo.

Patakbuhin ang iyong sariling mga tseke sa background

Maglaan ng panahon upang suriin ang iyong tagapayo, ang iyong advisory firm at ang mga sasakyan na ibenta nila. Ang Mga Ulat sa Consumer ay may mahusay na mga tool para sa pagsisiyasat ng mga propesyonal sa pananalapi at inirerekomenda na ang mga mambabasa ay nag-check in sa mga ahensya na kumokontrol sa kanila. Ang mga pagpipilian sa iyong pagtatapon ay kinabibilangan ng:

• Ang BrokerCheck ng FINRA, isang database na naglalaman ng impormasyon tungkol sa 1.3 milyong kasalukuyang at dating broker at 17,000 kasalukuyang at dating brokerage firms.
• Ang website ng Pagsisiwalat ng Pamumuhunan ng Seguro ng SEC, ang lugar upang makita kung ang isang tagapayo sa pamumuhunan-isang indibidwal o isang kompanya na nagbibigay ng payo tungkol sa mga mahalagang papel - ay disiplinado.
• NASAA, ang website ng North American Securities Administrators Association, kung saan maaari kang kumonekta sa iyong regulator ng securities ng estado at patunayan na ang isang tagapayo ay may lisensya na ibenta ang mga pamumuhunan na gusto niyang bilhin. Maaari mo ring malaman kung ang isang tagapayo ay may anumang mga reklamo o aksyong pandisiplina sa rekord.

Basahin ang iyong papeles

Maaari itong nakakapagod, ngunit gumawa ng isang punto upang repasuhin ang iyong mga pinansiyal na mga pahayag nang regular. Ang mamamahayag sa pananalapi na si Jack Waymire ay nagsabi na ang mga mamimili ay dapat "makatanggap ng buwanang, quarterly, year-to-date at taunang mga ulat na idokumento ang iyong pagganap. Ang ulat ay dapat magbigay ng data ng pagganap na gross at net ng lahat ng mga bayarin upang makita mo ang epekto ng mga gastos sa iyong mga resulta."

Manatili sa pamantayan ng katiwala

Ang isang pinansiyal na propesyonal na nagpapatakbo ayon sa fiduciary standard ay obligadong legal na ilagay ang mga interes ng kliyente sa kanyang sarili. Ang mga tagapayo na mga fiduciary ay maaaring harapin ang mga sibil at kriminal na mga parusa kung nagbebenta sila ka ng mga produkto ng pamumuhunan na nakikinabang sa kanila nang higit kaysa sa iyo, hindi tulad ng broker / dealers na maaaring legal na kumita mula sa mga pamumuhunan na hindi tama para sa iyo. Tulad ng isinulat ni Jane Setzfund ng AARP, kung ang iyong advisory ay hindi isang katiwala, magtanong tungkol sa mga bayarin na nauugnay sa investment na inirerekomenda, kung paano ihahambing ang mga bayarin sa iba pang mga pamumuhunan at kung siya ay makakakuha ng isang komisyon kung pinili mo ang puhunan.

Mag-ingat sa mga website na pang-edukasyon at mga pangyayari

Kapag ginawa mo ang iyong pananaliksik, hanapin ang walang pinapanigan na mga website, mga artikulo at mga aklat. Kung ang isang ahensiya ng pamahalaan ay nagbibigay ng impormasyon, maaari mong isipin na hindi ito sinusubukan na ibenta ka ng isang bagay. Ang mga di-kita ay karaniwang walang kinalaman sa pagkonekta sa iyo, kaya't maaari mo ring makaramdam ng kaligtasan doon.

Paano ang tungkol sa isang libreng hapunan kapalit ng pakikinig sa isang "pang-edukasyon" na seminar? Nagmumula ako sa mga taong Mennonite, at ayaw kong makapasa ng anumang bagay na libre. Komplimentaryong kape? Oo, gaano man ka mahina. Paano ang tungkol sa isang libreng hapunan sa isa sa mga fanciest restaurant sa bayan para lamang sa pakikinig sa isang pagtatanghal sa pagpaplano ng pagreretiro? Para sa na, kailangan kong sabihin hindi.

Bakit? Kung ang anumang pinansiyal o pera na may kaugnayan sa entidad ay nag-aalok ng libreng almusal, tanghalian, o hapunan bilang kapalit para sa isang "pang-edukasyon na pantas-aral," lumaktaw ito, kahit na, gaya ng isinulat ni Jane Byrant Quinn, "sa tingin mo ikaw ay sapat na lakas upang maglakad lamang para sa ang pagkain. "Ang mga benta na ito ay nagsisikap na manatili sa mga mamahaling produkto at madalas ay hindi nagbibigay ng tumpak na impormasyon. Ang mga taong nag-aalok ng mga pagkain na ito ay sinanay na mga manggagawa, at alam nila ang mga sikolohikal na pamamaraan upang mapalitan ka. Sila ay hindi kinakailangang kasamaan o baluktot; karamihan ay may wastong produkto na ibenta. Ngunit kung binibigyan ka nila ng libreng pagkain, ang produkto ay malamang na maging sobra sa presyo. Kahit na ang pinansiyal na payo na ibinigay sa isang simbahan ay maaaring paminsan-minsan ay pinaghihinalaan. Kung dumalo ka sa mga seminaryo na may kaugnayan sa simbahan, tiyaking nauunawaan mo ang tunay na mga gastos ng serbisyo o produkto na ibinebenta.

Sa ilalim na linya

Ito ay isang nakakatakot na mundo, at kahit na ang mga eksperto ay nagkakamali at nagtapos. Ang mga mamumuhunan na may Bernie Madoff, ang mga manggagawa sa Enron at maraming iba pang mga tao na nag-isip na alam nila na mas mahusay na nawalan ng pera sa mga pamumuhunan na kanilang pinaniniwalaan ay ganap na ligtas.

Ang pagiging kamalayan ay ang iyong pinakamahusay na pagtatanggol. Manatiling ligtas.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.

Maaari mo ring gusto:

Makakaapekto ba ang Robo-Advisors sa Pananalapi Tagapayo?

Paano Itigil ang Underperforming Your Investments

Malakas ang mga Stock? Iwasan ang Isang Karaniwang Pagkakamali

5 Mga Bagay na Malaman Bago Mag-ehersisyo ang Mga Pagpipilian sa Stock