Ang Pagganap ng Robo-Advisor Ay Tanging Isa Piece ng Puzzle

Kung sinusubukan mong pumili ng isang robo-advisor upang mamuhunan ang iyong pinagtrabahuhan ng pera, ang iyong unang instinct ay maaaring ihambing ang mga return ng investment. Matapos ang lahat, gusto mong ligtas ang iyong pera - at lumaki.

Ang problema ay, walang garantiya na ang isang robo-advisor na may mga bituin na nagbabalik noong nakaraang taon ay lalabas na sa taong ito.

At habang matalino upang i-verify na ang pagganap ng robo-tagapayo ay hindi isang hakbang sa hakbang sa mga katunggali nito, iyon lamang ang bahagi ng larawan.

Isaalang-alang ang mga pitong elementong ito kapag pinili ang pinakamahusay na robo-tagapayo para sa iyo: Isaalang-alang ang mga pitong elemento kapag pumipili ng pinakamahusay na robo-tagapayo para sa iyo. Mag-click sa bawat isa upang matuto nang higit pa: Isaalang-alang ang mga pitong elementong ito kapag pinili ang pinakamahusay na robo-tagapayo para sa iyo. Mag-click sa bawat isa upang matuto nang higit pa:

1. Ang minimum na account

1. Ang minimum na account

Una, paliitin ang listahan sa robo-advisors na ang minimum na kinakailangan sa account ay gumagana sa halaga na gusto mong mamuhunan.

Halimbawa, ang aming listahan ng "pinakamahusay na robo-tagapayo" ay kabilang ang Charles Schwab Intelligent Advisory at Vanguard Personal Advisor Services. Ang parehong nag-aalok ng mahahalagang serbisyo, ngunit nangangailangan ng Schwab ang isang $ 25,000 minimum na pamumuhunan at ang Vanguard ay nangangailangan ng $ 50,000.

Sa kabilang dulo ng spectrum - din sa listahan ng aming "pinakamahusay na robos" - Ang Betterment, Ellevest at Wealthsimple ay mayroong $ 0 na minimum na account, at ang Wealthfront ay $ 500 lamang. Tingnan ang aming buong listahan ng mga pinakamahusay na robo-tagapayo para sa higit pang mga detalye.

2. Pagkakaroon ng mga tagapayo ng tao

2. Pagkakaroon ng mga tagapayo ng tao

Iba-iba ang mga tagapayo ni Robo sa kung magkano ang pag-access, kung mayroon man, nakarating ka sa isang tao tagapayo. Halimbawa, ang parehong Betterment at Ellevest ay nag-aalok ng mga premium na account na may walang limitasyong access sa telepono sa mga tagapayo.

Samantala, ang Acorns at Wealthfront ay hindi nag-aalok ng mga live na tagapayo ngunit may mga online na tool upang matulungan kang magtakda ng mga layunin sa pananalapi.

Isaalang-alang kung gaano kahalaga sa iyo na magkaroon ng isang tao na magagamit upang mapalawak ang iyong mga tanong. Para sa higit pa sa mga serbisyo ng payo ng robos, tingnan ang kuwentong ito.

3. Pamamahagi ng pamumuhunan

3. Pamamahagi ng pamumuhunan

Ang isang plus sa paggamit ng isang robo ay hindi mo kailangang mag-isip ng masyadong malalim tungkol sa mga pagpipilian sa pamumuhunan. Ngunit magbayad ng pansin.

"Gusto mong malaman kung saan ang iyong pera ay namuhunan," sabi ni David Goldstone, research analyst sa BackEnd Benchmarking, na nag-publish ng Robo Report, isang pag-aaral na naghahambing sa performance ng investment ng tagapayo ng robo-advisors.

Maaaring kailanganin mong punan ang isang palatanungan upang makakuha ng isang larawan kung saan ang iyong pera ay mamuhunan. "Ang karamihan sa mga ito ay nais ng ilang impormasyon tungkol sa iyo bago sila bibigyan ka ng isang hitsura sa ilalim ng hood," sabi ni Goldstone.

Tiyakin na ang inirekumendang portfolio ay may katuturan para sa iyong mga indibidwal na pangyayari

Halimbawa, ang serbisyo ng Intelligent Portfolio ng Schwab ay nagpapanatili ng isang medyo mataas na porsyento ng pera ng mga mamumuhunan sa cash - isang minimum na 6%. Iyon ay hindi maaaring maging perpekto para sa, halimbawa, isang batang mamumuhunan na sabik na pakinabangan ang pang-matagalang mga kita ng merkado. Basahin ang aming pagsusuri ng Schwab Intelligent Portfolio.

Maghanap ng isang disenteng akma, ngunit huwag mag-obsess. Pagsisimula - kahit na ang iyong portfolio ay hindi perpekto - kung ano ang binibilang, dahil ang mga pamumuhunan ay nangangailangan ng oras upang lumago at tambalan.

Para sa mga pangmatagalang layunin, "Ang pamumuhunan ay mas mahusay kaysa sa pag-alis ng iyong pera sa cash," sabi ni Barbara Roper, direktor ng proteksyon sa mamumuhunan sa Consumer Federation of America, isang nonprofit na organisasyon sa pagtataguyod. "Hindi mo kailangang makuha ang lahat ng bagay na eksaktong karapatan na maging mas mahusay kaysa sa iyong na-upo sa sidelines, lalo na kung pinapanatili mo ang iyong mga gastos sa isang minimum."

4. Mga Bayarin

4. Mga Bayarin

Sa sandaling mapaliit mo ang iyong listahan, ihambing ang mga bayad. Kabilang dito ang mga bayarin sa pangangasiwa - na may posibilidad na umabot mula 0.25% hanggang sa 0.9% - at bayad sa pamumuhunan.

Kahit na tila maliit na bayad ay maaaring magkaroon ng isang outsize epekto sa pang-matagalang pinansiyal na kalusugan. Tingnan ang aming artikulo kung paano mababayaran ka ng 1% na bayad na $ 590,000.

Detalye kami ng mga average na bayad sa pamumuhunan sa aming mga review ng robo-advisor. Halimbawa, narito ang aming pagsusuri sa Wealthfront, kung saan ang karaniwang mga bayarin sa pamumuhunan - na tinatawag na mga ratios sa gastos - ay sa pagitan ng 0.08% at 0.11%, at ang aming, kung saan ang mga ratios sa gastos ay karaniwang 0.13%.

5. Pag-rebalan ang portfolio

5. Pag-rebalan ang portfolio

Ang pangunahing dahilan para sa paggamit ng isang tagapayo sa pamumuhunan ay ang pagkuha ng tulong sa pamamahala ng iyong portfolio, kaya makatuwiran upang mahanap ang isa na nag-aalok ng rebalancing upang mapanatili ang iyong asset mix tamang-tama sa paglipas ng panahon.

"Isa ito sa mga benepisyo ng awtomatikong platform," sabi ni Roper. "Kung ang stock market ay bumubukal o nag-crash, hindi mo kailangang malaman kung paano ito ayusin. Ginagawa mo ang pagsasaayos para sa iyo."

Maaari ka ring maghanap ng mga karagdagang serbisyo, tulad ng pag-aani ng pagkawala ng buwis.

6. Mga uri ng account

6. Mga uri ng account

Sa mga araw na ito, ang karamihan sa mga pangunahing robo ay nag-aalok ng mga pagbubuwis at mga account sa pagreretiro, ngunit marahil ay hinahanap mo ang isang 529 na plano para sa savings ng kolehiyo ng iyong anak. Tiyaking nag-aalok ang iyong robo-advisor ng mga uri ng mga account na kailangan mo.

7. Pagganap ng pamumuhunan

7. Pagganap ng pamumuhunan

Kung ang pagbalik ng robo ay naiiba sa kalahatan mula sa kumpetisyon, tandaan.

Pinakamainam na tingnan ang mga pangmatagalang pagbabalik - limang taon o mas matagal pa - dahil ang panandaliang pagbabalik ay hindi nagbibigay sa iyo ng kumpletong larawan. May isa lamang problema: Karamihan sa mga robos ay hindi pa naging mahaba sa paligid.

"Ang mga sukat ng pagganap ng hindi kukulangin sa limang taon ay walang kabuluhan," sabi ni Roper. "Nakuha mo ang isang pagtingin sa kung paano ang isang bagay ay sa isang uri ng merkado."

Gayunpaman, idinagdag niya, "Kung mayroon kang matatag na hindi mahusay ang pagganap o na tila nasa buong board, magiging isang alalahanin."

Ang Robo Report BackEnd Benchmarking, na magagamit nang libre sa website nito, ay may data na nagbalik dalawang taon para sa pitong kumpanya at isang taon lamang para sa siyam na kumpanya. (Ang BackEnd ay pag-aari ng mga tao na nagpapatakbo ng Condor Capital Management, isang advisory ng investment na fee-only.)

Para sa mga kumpanyang iyon, narito ang isang taon at dalawang taong trailing taunang pagganap, pagkatapos ng mga bayad. Ang mga resulta ay batay sa isang 60% na mga equities / 40% fixed-income portfolio sa isang taxable account, gamit ang data sa pamamagitan ng unang quarter ng 2018.

Pagganap ng Robo-Advisor

Robo-tagapayo	1-taon na pagbabalik	2 taon na pagbabalik
Acorns	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
Mas mahusay	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Future Advisor	8.77%
Hedgeable	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Personal Capital	8.42%	9.64%
Schwab	9.96%	10.98%
SigFig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Pangunahing talento	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Tignan mo ang aming listahan ng mga pinakamahusay na robo-tagapayo

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Tingnan ang higit pa mga tip kung paano pumili ng isang robo-advisor

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Malaman kung ang robo-tagapayo ay mas mahusay kaysa sa mga pondo ng target na petsa