Financing Your Small Business na may Credit Card

Kapag nagsisimula ka ng isang maliit na negosyo, kung minsan ang iyong mga gastos ay maaaring lumagpas sa iyong kasalukuyang badyet, at maaaring makatulong ang pagkakaroon ng credit card. Hindi tulad ng maliit na pautang sa negosyo, ang plastic ay karaniwang mas madali upang maging karapat-dapat, at maraming maliit na negosyo na credit card ay nag-aalok ng mapagkumpetensyang mga rate at mapagkaloob na gantimpala. Ngunit bago matanggal, dapat mong malaman ang mga pangunahing kaalaman sa paggamit ng credit card upang pondohan ang iyong negosyo.

Makakaapekto ba ang aking personal na kredito kapag gumagamit ako ng mga credit card para sa negosyo?

Sa ilang mga kaso, oo. Ngunit depende ito sa credit card, ang issuer at ang sitwasyon.

Kapag ikaw ay isang maliit na may-ari ng negosyo, ikaw ay karaniwang may dalawang uri ng kredito: credit ng negosyo at personal na kredito. Ang tatlong malalaking tanggapan ng credit ng mamimili na gumawa ng mga personal na credit report at mga marka ay TransUnion, Equifax at Experian, at ang tatlong pangunahing mga tanggapan ng credit ng negosyo na bumubuo ng mga ulat sa credit at mga marka ng negosyo ay Experian, Equifax at Dun & Bradstreet.

Kung mayroon kang mga linya ng kredito sa mga vendor, isang pautang sa negosyo o isang credit card sa negosyo, mayroong isang magandang pagkakataon na mayroon kang mga ulat sa credit at mga marka ng negosyo.

Kung nabigo ang iyong negosyo, malamang na makakaapekto ito sa iyong kredito

Siguradong, perpekto upang mapanatili ang ganap na paghiwalay ng credit ng negosyo at personal na credit, ngunit para sa mga maliliit na may-ari ng negosyo na gumagamit ng personal na kapital upang ma-secure ang mga linya ng credit, na hindi makatotohanan.

Ang mga may-ari ng maliit na negosyo ay karaniwang kinakailangan upang mag-sign isang personal na garantiya para sa parehong mga pautang at mga credit card sa negosyo. Kung nabigo ang iyong negosyo sa kasong ito, ikaw ay gaganapin sa pinansiyal na pananagutan para sa utang at malamang na makakaapekto ito sa iyong personal na kredito.

Kahit na hindi nabigo ang iyong negosyo, ang iyong kredito ay maaaring nasa linya pa rin. Ang ilang mga credit card sa negosyo ay nag-uulat ng mga pagbabayad sa iyong mga personal na credit report pati na rin ang iyong mga credit report ng negosyo. Hindi ito nangangahulugan na dapat mong maiwasan ang paghiram ng pera sa kabuuan, ngunit dapat mong malaman ang panganib at pamahalaan nang maingat ang iyong mga balanse.

Dapat ba akong makakuha ng isang personal na credit card o isang credit card ng negosyo?

Posible na gamitin ang alinman sa isang negosyo, ngunit mahalagang tandaan ang mga pagkakaiba. Dahil sa Credit CARD Act of 2009, ang mga credit card ng mamimili ay nagbibigay ng karagdagang legal na proteksyon kaysa sa mga credit card ng negosyo. Ang mga proteksyon na ito ay pumipigil sa mga issuer na madagdagan ang mga rate ng interes nang walang abiso at singilin ang labis na bayarin sa bayarin, bukod sa iba pang mga bagay.

Maraming mga pangunahing issuer ng credit card ay sumunod din sa parehong protocol para sa mga credit card ng negosyo kahit na hindi ito kinakailangan sa batas. Ngunit upang manatili sa ligtas na panig, huwag ipalagay na mayroon kang mga proteksyon na ito sa lahat ng kaso. Tiyaking alam mo ang mga patakaran ng issuer bago mag-apply para sa isang card upang maiwasan ang anumang hindi kasiya-siya na mga sorpresa.

Ang mga credit card ng negosyo ay may sariling mga perks, kadalasan kasama ang mas mataas na mga limitasyon sa credit at mas malaking mga bonus sa pag-sign up. Ang mga insentibo na ito ay maaaring gawing mas madali upang masakop ang mga malaking gastos sa tiket kapag ikaw ay unang nagsisimula sa isang negosyo. Bukod pa rito, ginagawang madali ng mga kard na ito ang iyong credit score sa negosyo, na makakatulong sa iyo na maging karapat-dapat para sa mas maraming pagpopondo sa hinaharap. Ang personal na mga credit card, sa kabilang banda, ay karaniwang nakakaapekto sa personal na kredito.

Panatilihing hiwalay ang mga gastusin sa negosyo at personal

Kung pipiliin mo ang isang credit card ng negosyo o personal na credit card, tandaan na ganap na hiwalay ang iyong mga gastusin sa personal at negosyo. Kung mayroon kang isang limitadong pananagutan ng kumpanya (LLC), S-korporasyon (S-corp) o C-korporasyon (C-corp), maaari mong mawala ang iyong mga proteksyon sa pananagutan kung gumagamit ka ng kita ng negosyo upang magbayad para sa mga personal na gastusin.

Nerd note: Kahit na ikaw lamang ang nagmamay-ari at wala itong mga proteksyon sa pananagutan upang magsimula, mas mabuting ideya na maiwasan ang paghahalo ng iyong negosyo at mga personal na gastusin. Sa ganitong paraan, ang pagtatasa ng iyong mga gastos ay hindi magiging isang bangungot sa panahon ng buwis.

Ano ang dapat kong hanapin sa isang credit card?

Tingnan kung ano ang iyong pinaplano na singilin sa iyong credit card sa darating na taon at gamitin iyon upang masuri kung anong deal ang pinakamainam para sa iyong kumpanya.

Kung nagpaplano kang gastusan ang iyong buong negosyo gamit ang isang credit card, mayroong isang magandang pagkakataon na maaaring magdala ka ng isang malaking balanse nang ilang sandali, at ang isang card na may 0% APR o mababang interes ay maaaring makatipid sa iyo ng pera. At kung gumagamit ka ng mga alternatibong pautang, crowdfunding o isang maliit na pautang sa negosyo upang tustusan ang bulk ng iyong mga gastusin sa negosyo, maaaring gusto mong makakuha ng isang credit card na gantimpala sa iyo nang higit pa para sa mas maliit, araw-araw na mga pagbili, tulad ng mga supply ng opisina.

Palawakin ang iyong negosyo

Ang pag-unlad ng iyong negosyo ay maaaring mangahulugan na kailangan mong ilagay ang iyong personal na credit sa linya. Iyan ay OK, hangga't nauunawaan mo ang mga potensyal na panganib. Mag-utang nang may pananagutan at bayaran ang iyong mga utang pabalik sa oras, at magpapasalamat ka sa iyong sarili mamaya.

Si Claire Davidson ay isang manunulat ng kawani na sumasaklaw sa personal na pananalapi para sa Investmentmatome . Sundin siya sa Twitter @ ideclaire7 at sa Google+ .

Imahe sa pamamagitan ng iStock.