Paglalagay ng Iyong Pera upang Magtrabaho para sa Mas Malaki

Ni Kathleen Nemetz, MBA, CFP

Matuto nang higit pa tungkol kay Kathleen sa Investmentmatome's Magtanong ng Tagapayo

Ito ang muling pagbibigay ng panahon, isang panahon kung saan maraming mga mamumuhunan ang nagsaliksik kung ang kanilang mga pamumuhunan ay maaari ring lumago para sa higit na kabutihan. Kung ikaw ay nag-iisip kung paano mapangalagaan ang iyong pugad ng pugad at palakasin ang iyong pagnanais na gumawa ng mabuti, maaaring gusto mong isaalang-alang ang ilang uri ng mga pamumuhunan at estratehiya.

Narito ang dalawang pangunahing paraan ng paglalagay ng iyong pera upang magtrabaho sa mga paraan na makikinabang sa mundo: pag-angkop sa iyong mga pamumuhunan upang tumugma sa iyong mga paniniwala at paggamit ng mga estratehiya sa pagbibigay ng mapagkawanggawa sa buwis.

Socially responsible investing

Pamumuhunan na isinasaalang-alang ang parehong mga pinansiyal na pagbalik at panlipunan epekto ay kilala bilang socially responsable pamumuhunan. Maaaring gamitin din ang iba pang mga moniker, tulad ng napapanatiling at responsableng pamumuhunan, berde na pamumuhunan o pamilyar na pamumuhunan sa lipunan. Sa pangkalahatan, ang ideya ay upang makagawa ng isang positibong pagkakaiba sa mundo sa pamamagitan ng pamamahala ng kabisera sa mga mapayapang socially na mga lugar ng ekonomiya. Depende sa iyong sariling mga pinaniniwalaan at mga halaga, maaari mong pinahahalagahan ang mga pamumuhunan na tumutuon sa pagprotekta sa kapaligiran, halimbawa, o na isaalang-alang ang mga praktikal na kasanayan sa kalakalan na kinakailangan para sa pamumuhunan. Ang iba pang mga pamumuhunan ay maaaring magabayan ng mga halaga ng relihiyon.

Ang paglalapat ng pamantayan batay sa gayong mga layuning panlipunan, ang mga mamumuhunan ay maaaring maglagay ng kanilang pera upang magtrabaho sa iba't ibang paraan. Maaaring mas gusto ng ilan na bumili ng indibidwal na mga stock at mga bono para sa mga ganitong uri ng pamumuhunan. Halimbawa, maaari nilang piliin na mamuhunan sa mga kumpanyang nag-donate ng malaking halaga ng salapi o porsiyento ng kanilang mga kita sa komunidad o sa mga charity. O ang mga mamumuhunan ay maaaring mas gusto na bumili ng mga munisipal na bono upang bumuo o mapanatili ang mga paaralan, sa gayon ay sumusuporta sa mga layuning pang-edukasyon. Maaaring gusto ng iba pang mga mamumuhunan ang higit na sari-saring uri, na nakatuon sa dose-dosenang mga pampublikong naipapalitang pondo na nagpapahiwatig sa iba't ibang mga prinsipyo upang i-filter ang mga pamumuhunan, kaysa sa eksklusibong pagtingin sa pagganap.

Anuman ang pamantayan, ang pagganap ng pinagbabatayan na mga pamumuhunan ay maaari at dapat pa rin ituring. Ang mga pondo sa lipunan na may pananagutan sa lipunan ay higit na gumaganap nang mahusay sa taong ito, ayon sa pagraranggo ng Bloomberg ng sustainable at responsableng pondo. Ngunit sa kabila ng pagganap at epekto sa lipunan, kailangan mo ring isaalang-alang ang mga kahihinatnan sa buwis at kung paano magkasya ang mga pamumuhunan sa iyong pangkalahatang portfolio at diskarte. Halimbawa, ang pagkakaroon ng isang mutual fund ay maaaring mangahulugan na makakaranas ka ng mga pagbubuwis sa pagbubuwis ng mga nakuha ng kabisera kapag ang mga posisyon ay kinakalakal sa loob ng pondo, kaya tandaan ito kapag pumipili ng pondo sa isang indibidwal na stock o pondo ng palitan ng palitan.

Mga tool na madaling gamitin sa buwis para sa pagbibigay

Donor-advised funds

Ang mga namumuhunan sa mas mataas na mga bracket ng buwis ay maaaring humiling na ihalo ang kanilang mga layunin sa pagpapababa ng kanilang mga singil sa buwis at pamumuhunan para sa kabutihan sa pamamagitan ng paggamit ng pondo na pinapayuhan ng donor. Kapag nag-donate ka sa naturang mga pondo, nakatanggap ka ng isang bawas sa buwis, lumalaki ang iyong pamumuhunan nang walang buwis at ang kita sa pamumuhunan ay maaaring ipamahagi sa mga hindi pangkalakal na organisasyon o mga kawanggawa sa bawat iyong mga rekomendasyon. Ang mga pondo na ito ay maaari ring i-set up sa pamantayan sa screening para sa mga pamumuhunan na ginamit sa portfolio.

Ang mga pundasyon ng komunidad, na kung saan ay mas malalaking hindi pangnegosyo na namamahala ng mga account ng endowment para sa maraming charity sa kanilang rehiyon, nag-aalok ng isang turn-key na paraan upang gawin ang ganitong uri ng pagbibigay, karaniwan ay may mababang o walang minimum para sa mga unang regalo. Itinuturo ng mga donor ang kanilang mga pamumuhunan sa mga partikular na uri ng pondo na inaalok ng pundasyon (halimbawa, mga pondo ng scholarship). Ang mga pamumuhunan na ito ay hindi makikinabang sa donor o anumang pribadong interes, at ang mga periodic distribution ay dapat makinabang lamang sa 501 (c) (3) na mga di-nagtutubong entity.

Mga Trust

Kung nais ng donor na pumili ng iba pang mga pamumuhunan, isa pang pagpipilian upang tuklasin ang paglikha ng isang tiwala. Depende sa kung anong uri ng tiwala ang nalikha, ang prinsipal ay mananatili sa ilalim ng kontrol ng mga donor o ilalabas sa ilalim ng mga tuntunin ng tiwala. Kung ang plano ng legacy o income ay malaki, maaaring may makatuwiran na magtrabaho sa isang estate-planning abugado upang mag-set up ng isang charitable lead o natitirang tiwala. Ang parehong ay hindi na mababawi na pinagkakatiwalaan, ibig sabihin ang tagapagbigay ay hindi maaaring baguhin ang mga probisyon kapag ang tiwala ay nilikha.

Sa isang mapagkakatiwalaan na tiwala sa tiwala, ang kita mula sa namuhunan na kabisera ay inilaan upang pumunta sa isang hindi pangkalakal kapalit ng isang write-off sa buwis. Mag-expire ang pag-aayos na ito pagkatapos ng isang panahon kung kailan ibabalik ang kontrol ng mga asset sa donor o sa donor's estate. Sa pamamagitan ng isang mapagkakatiwalaang kawanggawa, ang punong-guro ay maaaring mamuhunan para sa kapakinabangan ng isang taong nabubuhay o mga tao, ngunit sa pagkamatay ng donor o pagkatapos ng isang tinukoy na tagal ng panahon, ang namumuhunan na ipinagpaliban ay isang regalo sa isang itinalagang kawanggawa. Ang mga gifting monies sa ganitong mga pinagkakatiwalaan ay nagreresulta sa isang break na buwis, na napapailalim sa mga tiyak na formula sa Internal Revenue Service. Ang isang kwalipikadong eksperto sa buwis at isang abugado ay dapat konsultahin sa pag-set up ng mga uri ng mga account na ito.

Foundation ng pamilya

Sa wakas, ang mga donor na nagnanais na magkaroon ng malaking kontrol sa mga pamumuhunan at mga regalo ay maaaring isaalang-alang ang pundasyon ng pamilya. Gayunpaman, ang ganitong uri ng pagbibigay ay maaari ding maging ang pinakamahal, dahil ang mga pribadong pundasyon ay nangangailangan ng paglikha ng isang hindi pangkalakal na nilalang, na dapat sumunod sa mga kumplikadong tuntunin, magbayad ng mga buwis sa excise sa kita sa pamumuhunan at magbigay ng taunang pag-uulat ng buwis sa IRS. Ang mga donor na nagpasyang sumali sa form na ito ay kadalasang ginusto na mag-set up ng isang pribado, nonoperating na pundasyon na gumagawa ng mga regalo sa iba pang 501 (c) (3) na mga kawanggawa kaysa sa pagbibigay ng mga aktwal na serbisyo.Ang mga kuwalipikadong mga abogado o mga eksperto sa buwis ay maaaring makatulong sa pag-navigate sa mga patakaran sa batas na nagtatalaga kung paano gagawin at pinamamahalaan ang mga pundasyon na ito. Maaari din nilang ipaalam ang mga donor sa mga nagresultang pagbawas ng buwis na magagamit para sa paunang at patuloy na kontribusyon upang pondohan ang mga regalo at gawain ng pribadong pundasyon.

Nagbibigay ng pakinabang

Kung ito man ay sa pamamagitan ng mga responsableng pamumuhunan sa lipunan o mga sasakyan sa donasyon na may kaugnayan sa buwis, maraming mga paraan upang ilagay ang iyong kapital sa trabaho para sa mga sanhi ng panlipunan at kawanggawa na iyong hinahangad na suportahan. Kapag nakarating ka sa pagbibigay espiritu sa taong ito, siguraduhing mas malalim kang tumingin sa mga paraan na ang iyong pera ay maaaring makagawa ng isang pagkakaiba sa mundo, habang pinapadali ang matalinong pinansiyal na galaw na sumusuporta sa iyong personal na mga layunin. Makipag-usap sa isang tagapayo upang makatulong na masulit ang iyong mga kontribusyon.

Si Kathleen Nemetz ay isang certified financial planner sa San Rafael, California.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.