Paano Mag-ayos ng mga Pananalapi Pagkatapos ng isang Kamatayan

Pagkamatay ng kanyang ina, kinailangan ni Ken Moraif na malutas ang kanyang mga pananalapi. Milyun-milyong Amerikano sa bawat taon ay may isang katulad na gawain, ngunit mayroon siyang isang natatanging hamon - kailangan niyang i-crack ang isang code.

Ang kanyang ina ay detalyado ang kanyang mga account sa pananalapi sa isang notebook, ngunit ang bawat password ay isinulat sa code, at mga pahiwatig para sa deciphering ang mga password ay nakasulat sa code. Ang pag-aayos sa ari-arian ng kanyang ina ay higit sa isang taon, sabi niya.

Ang antas ng seguridad ay angkop para sa kanyang ina, isang dating Morse code operator sa Royal Air Force sa panahon ng World War II. Siya ay "napaka-lihim" tungkol sa kanyang pinansiyal na impormasyon - kahit na sa kanyang anak na lalaki, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa Money Matters sa Plano, Texas. "Iyon ay isang antas ng paranoya karamihan sa mga tao ay walang," sabi ni Moraif.

Habang ang karanasan ni Moraif ay labis, ang pagharap sa pananalapi matapos mamatay ang isang tao ay nagdaragdag ng isa pang antas ng stress sa isang nakababahalang oras. Ang walong hakbang na ito ay maaaring magaan ang proseso:

1. Huwag gumawa ng emosyonal na desisyon

Ang unang payo ni Moraif ay nagbibigay sa mga kliyente na nagkaroon ng kamatayan sa pamilya: Huwag magmadali sa anumang bagay. Sa ilalim ng emosyonal na stress, ang mga tao ay maaaring gumawa ng mga desisyon ng pantal na kanilang ikinalulungkot sa kalaunan.

Ang isang taong nawawalan ng asawa ay maaaring magdesisyon na lumipat sa isang bata o ibenta ang kanilang tahanan, o maaaring mabiktima sa mga kasuklam-suklam na mga tindero. "Huwag gumawa ng mga pagbabago sa pakyawan sa iyong mga pamumuhunan hanggang handa ka na sa emosyon na gawin ito," sabi ni Moraif, na nagrekomenda ng mga kliyente na maghintay ng anim na buwan upang kumilos.

2. Humingi ng tulong

Kung ang iyong miyembro ng pamilya ay may tagapayo sa pananalapi, ito ay dapat na isang pangunahing punto ng contact. Maaaring mahawakan ng taong ito ang pananalapi - kabilang ang pagsubaybay ng mga account o pakikipag-ugnay sa mga abogado sa estate - habang nakitungo ka sa iyong mga damdamin, sabi ni Stephanie Sandle, isang sertipikadong tagaplano sa pananalapi sa MAI Capital Management sa Cleveland. Kahit na nakatulong siya sa mga kliyente matapos ang kamatayan ng isang mahal sa buhay, sinabi niya na hindi niya lubos na pinahahalagahan ang lahat ng emosyon at stress hanggang naranasan niya ito mismo.

Walang tagapayo sa pananalapi? Kumuha ng tulong mula sa ibang mga miyembro ng pamilya. "Huwag mong subukang gawin ang lahat ng bagay," sabi ni Sandle.

3. Kumuha ng maraming kopya ng sertipiko ng kamatayan

Siguraduhing humiling ng mga kopya ng sertipiko ng kamatayan, sa pangkalahatan mula sa mga pagsasaayos sa paghawak ng libing sa bahay. Humingi ng tulong sa pagtantya kung gaano karaming at ang uri na kakailanganin mo - sertipikadong, mahaba o maikling form, atbp - dahil ang mga tao ay madalas na maliitin. Inirerekomenda ni Moraif na mag-order ng hindi bababa sa 20, dahil kakailanganin mo ang mga ito para sa mga institusyong pinansyal, mga tagabigay ng seguro at iba pang mga kumpanya.

4. Tawagan ang tagapag-empleyo

Kung ang indibidwal ay nagtatrabaho pa, tawagan ang departamento ng human resources upang i-notify ang employer. Itanong kung magpapatuloy ang coverage ng benepisyo para sa mga miyembro ng pamilya, kung mayroong patakaran sa seguro sa buhay at ang pangalan ng kumpanya na nangangasiwa sa plano ng pagreretiro.

5. Hanapin ang orihinal na kalooban at pagtitiwala

Kung ang isang decedent ay may isang kalooban o pagtitiwala (o pareho), ang mga dokumentong ito ay nagsisilbi bilang gabay para sa maraming mga pinansiyal na desisyon na dumating. Ang isang legal na proseso, na kilala bilang probate, ay malamang na maganap para sa pamamahagi ng mga ari-arian at mga ari-arian, maliban kung ang estate ay maliit o ang tiwala ay lahat-ng-encompassing.

"Ang prosesong ito ay nakakatakot kung hindi mo alam kung paano ito gumagana," sabi ni Sandle. Inirerekomenda niya ang pagtatrabaho sa isang pinansiyal na tagapayo kung mayroon kang isa o isang probate attorney kung ikaw ay nakaharap sa probate court, dahil maaaring ito ay isang mahaba at mahal na proseso.

Kung ikaw ay pinangalanan na tagatupad ng ari-arian, subaybayan ang mga gastos na may kaugnayan sa pagkamatay ng miyembro ng pamilya (kasama ang huling mga singil sa medikal). Maaaring kailangan mo ang impormasyong ito kapag na-file mo ang huling pagbabalik ng buwis ng tao, sabi ni Sandle.

6. Magtipon ng mga kinakailangang dokumento sa pananalapi

Kakailanganin mong subaybayan ang lahat ng mga account ng decedent. Ang anumang paghahanda na ginawa ng tao ay magiging kapaki-pakinabang, ngunit ang ilang mga account ay maaaring na-overlooked. Ang proseso ay hindi katulad ng pagiging isang tiktik, sabi ni Moraif. Magplano upang mai-uri-uriin ang mail ng tao nang hindi bababa sa tatlong buwan upang mahanap ang nawawalang impormasyon, kabilang ang mga di-paulit-ulit na mga singil, sabi niya.

Ang listahan ng mga posibleng dokumento ay hindi kumpleto, ngunit nagsisilbing isang panimulang lugar:

• Mga account sa bangko at pamumuhunan
• Mga account sa pagreretiro
• Mortgage at iba pang pahayag ng pautang
• Mga patakaran sa seguro
• Bumabalik ang buwis
• Mga perang papel - kabilang ang mga serbisyo, mga utility, credit card, mga buwis sa ari-arian

7. Maghanda upang mag-file ng mga tax returns

Sa susunod na taon, dapat kang maghanda ng huling pagbalik ng buwis para sa decedent, kaya kolektahin ang lahat ng impormasyon na gagawing mas madali ang prosesong iyon. Bilang karagdagan, maaaring kailangan mong mag-file ng tax return ng estate kung ang ari-arian ay higit sa $ 11.2 milyon.

8. Gamitin ito bilang karanasan sa pag-aaral

Maraming mga tao ang hindi nag-iisip tungkol sa kung ano ang kanilang iiwan kapag namatay sila. Ngunit kung kailangan mong pag-uri-uriin ang pananalapi ng ibang tao, mapapahalaga mo kung gaano mahirap ang proseso.

"Walang sinuman ang nais mag-isip tungkol sa pagkamatay, ngunit kung pinag-uusapan mo ito nang maaga at may plano sa lugar, mas madali ito sa mga nakaligtas," sabi ni Sandle.

Anong susunod?

• Gusto mong kumilos?

  Matuto kung paano piliin ang tamang tagapayo sa pananalapi

• Gusto mong sumisid ng mas malalim?

  Tingnan ano ang mangyayari sa mga utang pagkatapos mamatay ang isang tao

• Gusto mong tuklasin ang mga kaugnay?

  Malaman anong segurong pangkalusugan ang nababagay sa iyo