Nagpapasa ba ang Pagsusulit ng iyong Financial Plan sa Pagsubok ng Sleep?

Ni Forrest Baumhover

Matuto nang higit pa tungkol sa Forrest sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Maliban sa aking asawa, ang aking lola ay ang pinaka-nakasisiglang tao na nakilala ko. Hindi ko alam kung saan ako magiging ngayon kung wala siya. Bagaman hindi kami palaging nakikita, lalo na sa mga pinansiyal na bagay, natutunan ko ang isang napakahalagang aral sa pamumuhunan mula sa kanya.

Ang mga miyembro ng Greatest Generation, ang aking mga grandparents ay dumating sa edad sa panahon ng Depression, isang panahon na minarkahan ng malubhang kawalan ng tiwala ng mga institusyon sa pananalapi at isang matinding pag-ayaw sa panganib. Pagkamatay ng lolo ko, ang lola ko ay kailangang pamahalaan ang kanyang mga pananalapi para sa natitirang bahagi ng kanyang buhay, higit na 28 taon. Ang paraan ng paghawak niya sa kanyang pera ay nagpapakita ng kanyang pag-aalaga, ang kanyang malalim na pagkalito ng panganib at ang kanyang pangako sa kanyang mga layunin.

Bilang karagdagan sa pagkakaroon ng pera sa mga account sa maraming mga bangko (upang matiyak na siya ay sakop sa ilalim ng $ 100,000 FDIC limitasyon sa bawat institusyon), siya ay may isang brokerage account, na kung saan ay invested sa CD ladders. Ang CD ladders ay mga CD na nakabalangkas upang maganap sa iba't ibang oras upang matiyak ang matatag na mga rate ng reinvestment. Pinili niya ang opsyon na ito dahil ayaw niyang mag-shop para sa pinakamahusay na mga rate ng CD.

Sa pagtatapos ng kanyang buhay, pinahintulutan niya ang isang maliit na halaga ng pera upang mamuhunan sa mga konserbatibong pondo sa isa't isa. Nang mamatay siya, ang kanyang ari-arian ay nagkakahalaga ng $ 700,000.

Bakit ito ang tamang diskarte

Ito ba ang tamang paraan? Maraming mga tagapayo ang magiging mabilis na ituro kung ano ang maaaring magawa nang mabuti ng aking lola o kung paano siya makakagawa ng mas maraming pera. Sasabihin nila sa iyo na magkakaroon siya ng higit sa $ 1 milyon (o $ 2 milyon o higit pa) na siya ay namuhunan sa kanila.

Ngunit para sa aking lola, ito ay talagang tamang diskarte sa pamumuhunan. Bakit? Sapagkat hindi siya nawalan ng isang gabi ng pagtulog na nag-aalala tungkol sa kanyang pera, at namatay siya nang walang utang. Sa aking lola, ang isang 100% na pagkakataon ng pag-alis ng isang malaki ang kalagayan ay mas mahusay kaysa sa pagkuha ng panganib na maaaring makapinsala sa mga posibilidad na iyon. Hindi niya inasikaso ang merkado at hindi siya nag-alala tungkol sa panganib sa antas ng interes, implasyon o anumang bagay, para sa bagay na iyon. Nag-alaga siya tungkol sa pag-iimbak ng kapital.

Ngayon, wala akong lubos na sang-ayon sa estratehiya sa pamumuhunan ng aking lola, ngunit naniniwala ako na ang anumang diskarte sa pamumuhunan ay kailangang suportahan ang mga layunin ng may-ari nito. Ang isang pinansiyal na tagapayo ay maaaring makatulong sa iyo na mag-conceptualize, bumuo at kahit na ipatupad ang mga plano, ngunit ikaw ang tanging tao na makakaalam kung ang iyong pinansiyal na plano ay nagpapalakas ng iyong mga layunin.

Paano upang matiyak na tama ang iyong plano para sa iyo

Kaya, paano mo matukoy kung ang iyong plano ay nagpapatibay sa iyong mga layunin sa buhay? Tinatawag ko itong pagsubok sa pagtulog. Maglagay lang: Kung nawalan ka ng pagtulog dahil sa iyong mga pananalapi, ang iyong kasalukuyang plano ay hindi nakapasa sa test ng pagtulog.

Ang hindi pagtupad sa pagsubok sa pagtulog ay isang tawag sa pagkilos. Kung mayroon kang isang tagaplano sa pananalapi, oras na upang mag-set up ng appointment upang talakayin ang iyong mga alalahanin. Kung, pagkatapos mong makipag-usap tungkol sa iyong mga alalahanin, hindi ka pa komportable sa payo na nakukuha mo, dapat mong isiping sineseryoso ang paghahanap ng bagong tagapayo, mas mabuti batay sa isang rekomendasyon mula sa isang kaibigan o kapamilya.

Kung wala kang tagapayo, o hindi makakahanap ng isang mahusay na rekomendasyon, isang magandang lugar upang magsimula ang National Association of Personal Financial Advisors. Ang mga miyembro ay nangangako ng isang katiwala sa panunumpa upang ilagay ang mga interes ng kanilang mga kliyente sa kanilang sarili.

Hindi maaaring sabihin sa iyo ng isang tagaplano sa pananalapi kung sinusuportahan ng iyong plano ang iyong mga layunin - maaari mo lamang gawin iyon - ngunit makakatulong ang iyong tagaplano na matukoy kung ang iyong plano ay nasa track.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.