Eksperto Mapoot Ito Uri ng Pamumuhunan - Narito Bakit Sila ay Maling

Isa sa mga scariest bagay tungkol sa pagreretiro ay ang pagbabagu-bago ng merkado. Ano ang mangyayari kung nag-crash ang merkado habang pinapalitan mo ang iyong portfolio ng pagreretiro? Kahit na kung magtatayo ka ng isang mahusay na itlog ng nest, maaari ka pa ring magtapos sa pagtakbo ng pera sa panahon ng pagreretiro, lalo na pagdating sa iyong buwanang cash flow.

Ang layunin para sa maraming mga retirees, pagkatapos, ay nagiging pagkuha ng matatag na kita stream na ay maaaring umasa, kahit na ano. Bagaman maaari itong maging kaakit-akit upang pumunta sa cash, maaaring hindi ito ang iyong pinakamahusay na pagpipilian. Ang isang mas mahusay na pagpipilian ay maaaring talagang isang annuity.

Isang annuity ay isang kontrata, kadalasang ibinibigay sa pamamagitan ng isang kompanya ng seguro, na sumang-ayon na magbigay sa iyo ng isang payout. Maaari kang sumang-ayon sa isang tiyak na halaga ng pera, na binabayaran sa iyo nang regular, para sa isang itinakdang halaga ng taon. Posible rin na bumili ng annuity na nagbabayad ng isang regular na halaga sa iyo nang walang katiyakan. (Napagtanto na kung pipiliin mo ang isang kinikita sa isang taon na walang tiyak na termino, malamang na makakita ka ng isang mas maliit na payout. Gayunpaman, ang isang itinakdang payout term, gaya ng 10 o 20 taon, ay maaaring hindi sapat na katagalan upang matiyak na ikaw ay mababawasan ang iyong pera.)

Sa nakaraan, ang mga annuity ay nakakuha ng isang masamang reputasyon dahil sa kanilang mga mataas na bayarin, mababa ang bunga at mga mabigat na termino pagdating sa mga buwis at survivorship. At maraming mga produkto ng kinikita sa isang taon ang nararapat sa mga masamang pangalan na ibinigay sa kanila. Kailangan mong maging maingat kapag pumipili ng annuity.

Gayunpaman, kung tapos na ang tama, ang annuity ay maaaring maging isang paraan upang ma-secure ang ilang bahagi ng iyong kita sa pagreretiro.

Ang isa sa mga popular na pagpipilian sa annuities ay ang immediate annuity. Sa pag-aayos na ito, kukuha ka ng ilan sa pera sa iyong account sa pagreretiro at gamitin ito upang makabili ng isang kinikita sa isang taon na nagsisimula agad sa pagbabayad. Ang iyong lump-sum investment ay bibili ng cash flow mo na maaari mong mabibilang. Ito ay kaibahan sa isang ipinagpaliban na kinikita, kung saan ka nagagawa ng mga pagbabayad sa annuity sa paglipas ng panahon at makatanggap ng mga benepisyo sa ibang araw.

Pagdating sa pagpaplano ng pagreretiro, karaniwang mas mahusay na piliin ang agarang annuity. Higit sa lahat, higit pa ito sa pagtiyak na mayroon kang maaasahang pinagkukunan ng kita sa pagreretiro kaysa sa pagtatayo ng yaman. Ang mababang ani na nauugnay sa isang ipinagpaliban na kinikita ay malamang na hindi makatutulong sa iyo na itayo ang iyong pugad ng pugad; sa halip gamitin ang mataas na mapagbigay na mga pamumuhunan upang bumuo ng isang account sa pagreretiro na sapat na malaki upang bumili ng isang agarang annuity mamaya.

Tulad ng lahat ng pamumuhunan, siguraduhin na mayroon kang sapat na pagkakaiba-iba sa iyong portfolio. Huwag kunin ang iyong buong pugad ng itlog at gamitin ito upang bumili ng annuity - kahit na ito ay isang agarang annuity. Kakailanganin mo pa rin ang ilan sa iyong pera sa pagreretiro sa isang "bucket" na mayroon pa ring potensyal na magbigay ng mga return-beat return. Tandaan na ang iyong kinikita sa isang taon ay kasing ganda lamang ng pag-back up ng kumpanya; Kung ang kumpanya ay nakatiklop, maaari kang mawalan ng bisa.

Kung angkop, kumuha ng isang bahagi ng iyong account sa pagreretiro at gamitin ang pera upang bumili ng isang kaagad na annuity. Hindi na kailangang magbigay para sa lahat ng iyong mga pangangailangan sa kita; Kadalasan, ang pagkakaroon ng kalahati o tatlong-kapat ng iyong kinakailangang kita sa pagreretiro ay maaaring gumawa ng isang malaking pagkakaiba sa kung ano ang nararamdaman mo tungkol sa iyong pinansiyal na seguridad. Ang kita mula sa annuity ay maaaring magbigay sa iyo ng isang tiyak na halaga ng katatagan, at makatulong sa iyo na makakuha ng sa pamamagitan ng mahirap na oras sa merkado.

Ang Namumuhunan Sagot: Huwag ipalagay na ang lahat ng annuities ay masama. Mayroong ilang mga kaagad na mga produkto sa kinikita sa isang taon na may mga makatwirang, tuwirang bayad at mga benepisyo sa nakaligtas. Makipag-usap sa isang pinansiyal na propesyonal (na hindi kumikita ng komisyon sa iyong pinili) tungkol sa iyong sitwasyon. Talakayin kung ang isang agarang annuity ay maaaring isama sa iyong plano sa pagreretiro sa pagreretiro upang magbigay ng isang antas ng katatagan sa iyong cash flow. Galugarin ang mga kumpanya na may matatag na rating, upang mabawasan ang pagkakataon na mawala sa pamamagitan ng isang nabigo na kumpanya.

Gayundin, suriin ang programa ng garantiya ng iyong estado. Sa ilang mga kaso, ang isang bahagi ng iyong pera sa kinikita sa isang taon ay maaaring nakaseguro sa estado.