Pagpaplano ng Estate: Huwag Itakda Ito at Kalimutan

Ni Daniel J. Friedman

Matuto nang higit pa tungkol kay Daniel sa aming site Magtanong ng Tagapayo

Kamakailan ay nagkaroon ako ng tanghalian sa isang mabuting kaibigan na gumagawa para sa isang kompanya ng seguro. Pinag-uusapan namin kung paano gagamitin ang mga produkto ng seguro, partikular na mga annuity, upang tanggihan ang mga buwis na marami sa atin ay nakaharap sa aming mga pamumuhunan.

Kahit na alam nating lahat ang gustong gawin ng tao sa buwis at mas kaunti pa sa itaas, mas malala ang mga bagay sa buhay kaysa sa paggawa ng pera at pagbabayad ng mga buwis. Gayunpaman, napapaalalahanan ako ng karunungan ng Amerikanong hurado na Nag-aral ng Kamay: "Ang sinuman ay maaaring mag-ayos ng kanyang mga pangyayari na ang kanyang mga buwis ay magiging mas mababa hangga't maaari; hindi siya nakatali sa pagpili ng pattern na pinakamahusay na magbayad ng Treasury; wala kahit isang patriotikong tungkulin upang mapataas ang buwis sa isa."

Naisip ko na iniisip ko ang isa pang kaibigan na maaaring gumamit ng ilang mahalagang payo sa buwis. Ang kanyang ama ay may plano sa estate, isang kalooban, isang buhay na kalooban at isang kapangyarihan ng abugado. Kahit na sinuri ng kaibigan ko at ng kanyang pamilya ang mga dokumento ng ari-arian ng kanyang ama, hindi nila hiniling sa kanya na gumawa ng anumang mga pagbabago. Matapos mamatay ang ama, natuklasan ng mga miyembro ng pamilya na responsable sila sa libu-libong dolyar sa mga buwis sa kita.

Ang pera ay inilagay sa isang kinikita sa isang taon, ngunit ang pamilya ay nabigong pangalagaan ang pamumuhunan mula sa pinakamasama posibleng epekto sa buwis. Ito ay isang napakalaking napalampas na pagkakataon.

Ang layunin ng pagpaplano ng ari-arian ay i-account para sa maraming mga uncertainties hangga't maaari sa hindi tiyak mundo, pati na rin upang i-maximize at pamahalaan ang halaga ng isang ari-arian sa pamamagitan ng pagbawas ng mga buwis at iba pang mga gastos.

Madalas nating makita ang mga plano sa ari-arian na isinulat ng mahusay na mga abogado na sumusuri sa kalagayan ng isang tao at kung paano nila gusto ang kanilang mga ari-arian at mga ari-arian ay pinamamahalaan at sa huli ay ipinamamahagi. Malinaw na, nais ng lahat hangga't maaari upang pumunta sa heirs at charities.

Bilang tagapayo sa pananalapi ng anak, napag-usapan ko ang mga solusyon para sa annuity ng kanyang ama, habang buhay pa ang kanyang ama, na maaaring mabawasan ang buwis na naabot ng 90%. Nagsasalita kami ng higit sa $ 10,000 sa mga buwis na hindi kailangang bayaran.

Kung wala kang isang kalooban, ilagay ang tiwala o dokumento sa pagpaplano ng pinansya sa lugar, kunin ang mga ito bago ito huli. Kung mayroon ka ng mga dokumentong ito, repasuhin ang mga ito kung nagbago ang mga pangyayari, at hindi bababa sa bawat limang taon kung hindi man.

Tandaan: Tempus fugit. Huwag mag-antala.

Imahe sa pamamagitan ng iStock.