Pag-aralan: Maaaring Magastos ang Average na Prepaid Debit Card Higit sa $ 300 sa isang Taon

Sa isang pag-aaral ng 40 sikat na prepaid debit card, Investmentmatome natagpuan na ang average na card nagkakahalaga ng halos $ 30 0 sa isang taon sa mga pangunahing bayarin - bago isasaalang-alang ang pag-activate, pagkansela, pahayag ng papel at iba pang mga gastos. Ang nag-iisang pinakamalaking singil ay ang buwanang bayad, hanggang hanggang $ 14.95, ngunit ang mga singil na $ 1-2 para sa mga transaksyon at paggamit ng ATM ay madaling maipon sa higit sa $ 20 sa isang buwan.

Ginamit ng Investmentmatome ang mga konserbatibong estima upang kalkulahin ang buwanang gastos ng mga card, at ibinukod ang iba pang mga bayarin, parehong maiiwasan at hindi maiiwasan. Ginamit namin ang isang paggasta profile na aktwal na ipinapalagay ng mas magaan na paggamit kaysa na itinatag sa pamamagitan ng Consumer Union, ngunit may na-update na mga numero ng transaksyon mula sa Discover's PULSE survey.

Batay sa aming pagsusuri, ang average na patuloy na gastos ng isang prepaid debit card ay:

• $297.51 isang taon na walang direktang deposito
• $286.18 isang taon na may $ 1,000 sa mga direktang deposito
• $284.99 isang taon na may $ 1,500 sa mga direktang deposito

Hindi kasama ang pagkalkula:

• $8.35 average na activation fee, na ipinapataw ng 23 cards
• $4.67 average na bayad sa pagiging aktibo, na ipinapataw ng 14 cards
• Pagkansela, pagpapalit ng card, pagtatanong sa balanse ng ATM at pagbawas ng mga bayarin, bukod sa iba pa

Batay sa mga numerong ito, madaling makita kung bakit ang prepaid debit ay isang booming na industriya. Sa kasamaang palad, ito ay isang industriya na binuo sa nikelado-at-diming hindi mabubuting mga mamimili.

Ang mga prepaid debit card ay madalas na ibinebenta sa mga hindi bababa sa kanilang mga mataas na gastos: mga mag-aaral, mga pamilyang may mababang kita, at mga imigrante, at habang ang industriya ay sumabog, ang lahat mula sa mga benepisyo ng pamahalaan sa mga refund sa buwis ay ibinibigay sa mga prepaid card. Ngunit kahit na ang cheapest baraha sa aming database ay mas mahal kaysa sa maraming mga checking account.

Paano ang pinakapopular na mga card?

Pangalan ng Kard	Taunang Gastos
American Express Bluebird	$72.00
Western Union Prepaid Debit Card	$141.60
Walmart MoneyCard (na may $ 1,000 + buwanang pagkarga)	$156.00 ($120.00)
American Express PASS para sa mga Kabataan	$166.80
Ang Naaprubahang Kard mula sa Suze Orman (na may $ 20 + direktang deposito)	$168.00 ($120.00)
NetSpend Prepaid (FeeAdvantage) (may $ 500 + direktang deposito)	$274.20 ($214.80)
Prepaid RushCard (Pay As You Go)	$309.60
Prepaid RushCard (Pay Monthly)	$382.20
NetSpend Prepaid (Pay As You Go)	$502.80

Pag-aaral ng Investmentmatome batay sa pag-withdraw ng ATM sa network, pagbabayad ng online na bill, per-transaction, retail reload at buwanang bayad. Mga pagpapalagay: 2 withdrawal ATM, cash reload, at pagbabayad ng online bill; 10 PIN at 7 signature transaksyon bawat buwan; hindi isinasama ang pag-activate, pagkansela at iba pang bayarin.

Ang pinakamahusay na mga pagpipilian sa prepaid (hindi pa rin sila kasing-check)

Ang nagwagi sa aming listahan ng prepaid card, ay ang bagong American Express Bluebird, na hindi naniningil ng buwanang bayad o transaksyon at nagbibigay-daan para sa direktang deposito. Ang tanging bayad ay para sa withdrawals ng ATM ($ 2 bawat isa) at cash reloads ($ 1, kumpara sa average na $ 4.49). Upang maging patas, 2 ATM withdrawals at cash reloads at out ka $ 6 sa isang buwan. Ngunit mas marami iyon kaysa sa iba pang mga card. Ang isang downside ay ang limitasyon sa withdrawal ng ATM: ikaw ay nalimitahan sa $ 200 a linggo, habang ang karamihan sa mga card ay gumuhit ng linya sa $ 500 a araw. Ngunit para sa mga mababang cash reload fee at simple fee structure, gusto naming pangalanan ang Bluebird bilang parehong nobatos ng taon at ang pinakamahusay na prepaid debit card out doon.

Ang isang pares ng mga prepaid card ay nag-aalok din ng naka-link na savings account, ang ilan ay may interes at ang ilan ay wala. Ang pinakamainam na kapalaran ay ang Mango Prepaid, na nagbibigay ng 6% APY sa unang $ 5k na may direktang deposito at 2% na walang, at 0.1% sa balanse sa itaas ng $ 5k. Nag-aalok din ang NetSpend card ng isang pang-promosyon na rate ng interes ng 5% APY. Kasama rin sa Naaprubahang Card at RushCards ang zero-interest savings account.

Ngunit pag-usapan natin ang pag-uusap. Maraming mga unyon ng kredito ang nagbibigay ng ganap na positibong mga no-string-nakalakip na libreng pag-check, kahit pagbabayad ng mga bayarin sa ATM at nag-aalok ng interes o premyo. Si Fred Becker, Pangulo at CEO ng asosasyon ng industriya ng NAFCU, ay nagsabi:

Sa mga mahihirap na pang-ekonomiyang panahon, ang mga unyon ng kredito, na tumutulong sa pag-promote ng pag-access sa mga serbisyo sa pananalapi sa mga komunidad ng Main Street sa buong bansa, ay mas mahalaga, lalo na sa mga kulang sa pananagutan ng mas malalaking institusyong pinansyal ng Wall Street. Maraming mga unyon ng kredito ang nag-aalok ng mga debit card sa mas mababang halaga kaysa sa ibang mga institusyong pinansyal. Maaari kang magbukas ng isang account para sa kasing dami ng $ 5 sa ilang mga unyon ng kredito.

Ang mga online na bangko ay nagbibigay din ng mga gantimpala sa kanilang mga libreng checking account. Mayroon kaming isang buong listahan ng mga debit card at mga checking account dito mismo. Oo, ang Bank of America at Chase ay singilin para sa kanilang mga account, ngunit halos hindi lamang ang mga manlalaro doon. Libre ang pagsusuri. Mabuhay na libreng pag-check.

Ang ilang mga tao ay nagtapos gamit ang mga prepaid card dahil na-blacklist na sila sa ChexSystems. Iyan ay isang lehitimong pag-aalala - higit sa 80% ng mga bangko at mga unyon ng kredito ang gumagamit nito - ngunit maraming mga institusyong pinansyal ay gumagamit ng iba pang mga paraan ng pagpapatunay. Ang ING, halimbawa, ay nakakuha ng iyong ulat sa kredito sa halip na lubos na umasa sa ChexSystems, samantalang marami, maraming mga unyon ng credit ang nag-aalok ng mga "pangalawang pagkakataon" na pagsuri ng mga account.

Ang aming site Prepaid Debit Wall of Shame

Habang natuklasan ng aming pag-aaral ang ilang mga prepaid debit card na talagang naghahatid ng mahusay na halaga, ito ay nagsiwalat ng isang numero na ang mataas na nakatagong mga bayarin ay nagpahayag ng kanilang mga kampanya sa marketing.

Suze Orman: Iwanan ang flip-flopping sa mga pulitiko.

Si Suze Orman ay palaging nagsasalita laban sa mga prepaid debit card, na may kargada ng bayad, at mas mahalaga, ay hindi nakakaapekto sa iyong credit score. Binago niya ang kanyang tune ngayon na nagbigay siya ng kanyang sarili. Siya ay ipinares sa TransUnion upang hindi nagpapakilala ng pinagsama-samang data upang siyasatin kung ang paggamit ng debit card ay maaaring sapat na mahuhulaan ang pag-uugali sa hinaharap tulad na dapat itong makaapekto sa mga marka ng credit blah blah blah hindi ito magbabago ng anumang bagay.Ang TransUnion ay isa sa tatlong ahensya ng pag-uulat sa kredito, at ito ay Fair Isaac, hindi TransUnion, na nagpapahayag ng iyong credit score. Ang kanyang Oprah advertorial ay tila nakikilala ang kaunting lohika na ito:

Umaasa kami na ang [pag-aayos] ay magbubunyag ng creditworthiness ng mga cardholders. Kung tama kami, pagkatapos ay sa hinaharap, ang mga user ng debit card ay maaaring magtayo ng isang marka ng FICO nang hindi na umasa sa mga credit card.

Inaasahan, kung, hinaharap, ay maaaring … kung nais ay mga kabayo, Suze. Kung ang kagustuhan ay mga kabayo. At narito ang isang bagay na hindi kami okay sa: nag-anunsiyo siya ng mga withdrawal ng ATM - ngunit kung gumagamit ka ng direktang deposito. Kung hindi - at hindi niya sinasabi ito sa O - $ 2 bawat withdrawal.

Sinabi niya na ang Approved Card ay mura. Muli, mula sa O:

Ang mga bayad sa ilang mga prepaid na card ay maaaring magdagdag ng hanggang $ 15 o higit pa sa bawat buwan, ngunit ang Mga aprubadong cardholder ay magbabayad nang $ 3 sa bawat buwan.

Oo, oo, ngunit may isang bagay na likas na nakaliligaw sa paghahambing ng "hanggang" sa "kasing liit." Ang katotohanan ay, kung magkakaroon ka ng dalawang cash reloads at dalawang ATM withdrawals na walang direktang deposito, ang gastos ng Suze Orman ay nagkakahalaga ng $ 14 sa isang buwan.

Manatili sa iyong orihinal na linya, Suze: kung gusto mong gawing muli ang credit, kumuha ng isang secure na credit card at iwanan ang prepaid debit sa likod.

Russell Simmons: Hindi dahil sa hip hop mo.

I-update ang Enero 30:Inanunsiyo ng UniRush ang araw pagkatapos ng pahayag ng pag-aaral na ito na binabago nila ang istraktura ng bayad ng RushCards, inaalis ang bill enrollment nito, pagbabayad ng indibidwal na bill, pagbabago ng plano at mga bayarin sa kapalit ng card, simula ng "simula ng Pebrero 2012." Ito ay nagpapababa sa aming pagtantya ng taunang gastos ng RushCards sa pamamagitan ng lahat ng $ 24 - at hindi pa ito naipatupad.

Si Russell Simmons, na ang kumpanya na UniRush ay naglalabas ng mga kilalang RushCards, ay nagsulat ng isang editoryal noong Enero 19^ika pinamagatang "Isang Buksan ang Liham sa Pampinansya Pindutin ang: Dahil ba ako ay Hip Hop?" Ipinahayag niya ang kanyang pagkadismaya na siya ay may label na lamang ng isang "celebrity endorser," sa halip ng pagkuha ng buong credit para sa paglikha ng RushCards. Kabilang sa mga hiyas ng sulat:

Tulad ng [Richard] Branson at [Mark] Zuckerberg, lumikha ako ng mga produkto na nakakuha ng matibay na katapatan ng customer at pukawin ang tunay na damdamin.

Nagsusumikap ako na maging iPhone ng negosyong ito - ang pinakamainam, sa isang presyo na pinaniniwalaan ng aming mga customer ay makatarungan.

Chase at iba pa ay nagpapataas ng mga bayarin at nagpapataw ng mga buwanang minimum … [ngunit] ang average na customer ng RushCard, kung sapat na suwerte upang mabuhay malapit sa isang bangko tulad ng Chase, ay may mas mababa sa $ 5,000 upang manatili sa kanilang account bawat buwan.

Sige, Russell. Gusto mong makita kung paano ang iyong RushCards stack up laban sa Chase? Tingnan natin ito:

Magbayad ng Buwanang RushCard	Pay-as-You-Go RushCard	Chase Total Checking
$ 9.95 buwanang bayad $ 1 bawat transaksyon sa lagda $ 1.95 bawat ATM withdrawal $ 0.50 bawat pagtatanong sa balanse	$ 0 buwanang bayad $ 1 bawat transaksyong PIN $ 1 bawat transaksyon sa lagda $ 1.95 bawat ATM withdrawal $ 0.50 bawat pagtatanong sa balanse	$ 10 na buwanang bayad … at iyan

Russell, kung ako ka, gusto ko ring magreklamo tungkol sa saklaw ng coverage ng RushCard. Ngunit gagawin ko ang aking makakaya upang ihiwalay ang aking sarili mula sa isang produkto na maaaring pinakamahusay na ilarawan bilang mandaragit, hindi sinusubukan na ihambing ang produktong iyon sa Facebook.