Ang 8 Pinakamahusay na Mga Dahilan Upang Mamuhunan Sa Isang Roth IRA |

Pagdating sa pamilya ng mga account sa pagreretiro, ang Roth IRA ay isang paboritong mamumuhunan - at para sa mabuting dahilan. Ang isang Roth IRA ay isang buwis-pakinabang na account na maaari mong gamitin upang makatipid ng pera para sa pagreretiro. Ngunit hindi tulad ng mga account sa bangko, na may hawak na cash ang deposito, hinahayaan ka ng Roth IRA na ilagay mo ang iyong pera sa mga pamumuhunan na nakatuon sa paglago tulad ng mga stock, mga bono, mga mutual fund o ETF - na ang lahat ay makakatulong sa iyo na gumawa ng seryosong pagsulong patungo sa milyon- Ang layunin ng pagreretiro ng dolyar na palaging pinangarap mo. Ngunit mas nakakakuha ito. Dahil nag-invest ka pagkatapos ng pera sa buwis sa isang Roth IRA, ang pera na iyon - kasama ang anumang mga kita - ay maiiwan upang lumago sa paglipas ng panahon na hindi kailanman hinahadlangan ng mga buwis. At kapag oras na upang magretiro, ang pera na iyong bawiin mula sa iyong Roth IRA ay hindi na mabubuhusan ng Serbisyo ng Internal Revenue muli. Ang huling bahagi na nag-iisa ay isang malaking kalamangan sa mga tradisyunal na IRA at 401 (k) na mga plano, na nangangailangan ng parehong magbabayad ka ng federal income tax sa bawat dolyar na iyong bawiin sa panahon ng pagreretiro. Ang lahat ng ito ay nangangahulugan na ang isang Roth IRA ay hindi lamang isang mahusay na paraan upang bumuo ng isang malubhang pugad ng pugad, ngunit ito rin ay maaaring makatipid sa iyo ng literal na sampu-sampung libong dolyar sa mga buwis sa kurso ng iyong pagreretiro. Patunayan ko ang aking punto. Sabihin binuksan ko ang dalawang account sa pagreretiro ngayon - isang tradisyonal na IRA at isang Roth IRA - at magsimulang mamuhunan ng $ 200 bawat buwan sa mga stock sa bawat isa sa mga account. Ipagpalagay na ang parehong mga account ay kumikita ng isang average ng 9% bawat taon, ang bawat pondo ay lumalaki sa isang guwapong $ 936,264 pagkatapos ng 40 taon, ayon sa aming simpleng savings calculator. Hindi masama. Kaya kung ano ang bentahe ng Roth IRA? Sabihin nating handa akong magretiro at magsimulang mag-withdraw. Kung kukuha ako ng $ 50,000 bawat taon mula sa aking tradisyunal na IRA, malamang na mailagay ako sa 25% na bracket ng buwis, ibig sabihin ang IRS ay makakakuha ng halos $ 12,500 ng aking pag-withdraw sa mga buwis sa kita. Ouch. Ngunit sa Roth IRA, ang mga withdrawals ay hindi binubuwisan (hangga't natutugunan ko ang mga kinakailangan, na ipapaliwanag ko sa isang sandali), kaya maaari kong kunin ang aking $ 50,000 bawat taon at hindi utang ang IRS ng barya sa likod na dulo. Ito ay isang mahusay na pakikitungo. Siyempre na nagpapadali lang. Ang mga tradisyunal na IRA ay may mga pakinabang din, na pinag-uusapan natin ang higit pa rito.

4 Katotohanan Dapat Mong Malaman

Tungkol sa Roth IRA Kontribusyon

Ayon sa 2013 IRS tax rules, narito ang mga pangunahing kaalaman na kailangan mong malaman tungkol sa kontribusyon sa isang Roth IRA:

• Hindi ka maaaring maging isang Dapat kang magkaroon ng isang nabagong adjusted gross income (MAGI) na mas mababa sa $ 112,000 bawat taon ($ 178,000 para sa kasal na pinagsanib na filers) kung nais mong mag-ambag ng maximum na pinapayagang halaga sa iyong Roth para sa 2013 na taon ng buwis.

• Maaari kang mag-ambag lamang ng kita na "nakuha" - pera na iyong ginawa mula sa suweldo, sahod o sariling trabaho - sa iyong Roth IRA. Halimbawa, isang mag-aaral sa kolehiyo na nakakuha ng $ 2,000 mula sa kanyang summer job maaaring magbigay ng hanggang $ 2,000 sa kanyang Roth IRA.

• Maaari kang mag-ambag hanggang sa isang maximum na $ 5,500 ($ 6,500 kung ikaw ay mas matanda kaysa sa 50) sa iyong IRA o Roth IRA sa isang buwis na taon.

  Bago bawiin ang iyong mga kita sa pamumuhunan, dapat mong buksan ang Roth IRA para sa hindi bababa sa limang taon ng buwis at maging mas luma sa 59½

• (ibig sabihin, kung nais mong maiwasan ang isang singil sa buwis o makakuha ng hit sa 10% ng IRS ng maagang withdrawal penalty). Nakikipag-usap kami tungkol sa ilang mga pagbubukod sa panuntunang ito sa "5 Mga Ligtas na Pamamaraan Upang I-tap ang Iyong Roth IRA Bago ka Maghintay." Para sa higit pang mga detalye sa mga panuntunan ng Roth IRA, bisitahin ang webpage ng IRS dito. Ang Roth IRA at iba pang mga uri ng mga account sa pagreretiro ay nakasalalay sa kung kailan ka binabayaran. Sa mga account na pagreretiro ng "tax-deferred" tulad ng mga tradisyunal na IRA at 401 (k) na mga plano, inantala mo ang pagbabayad ng buwis sa kita sa halaga na iyong naambag sa pagkakaroon ng pera na "pre-tax" na dadalhin sa account sa halip na pumasok sa iyong paycheck. Sa halip, nagbabayad ka ng mga buwis sa kita kapag kinuha mo ang iyong pera sa pagreretiro. Gumagana ang Roth IRA sa kabaligtaran paraan - nagbabayad ka ng mga buwis tulad ng normal kapag natanggap mo ang iyong paycheck bago gumawa ka ng kontribusyon at, bilang kapalit, hinahayaan ka ng IRS na kumuha ng libreng buwis na withdrawals mula sa account sa pagreretiro. Maaari mong makita sa ngayon na ang Roth IRA ay isang tool sa pagreretiro ng stellar, ngunit binigyan ng iba't ibang paraan ang mga account sa pagreretiro ay binubuwisan, paano mo malalaman kung ang isang Roth IRA ay ang tamang pagpipilian? Narito ang walong palatandaan na ang isang Roth IRA ay maaaring lamang ang account ng pagreretiro para sa iyo:

1. Ang iyong tagapag-empleyo ay hindi nag-aalok ng 401 (k) na plano ngunit gusto mo pa ring mag-invest para sa pagreretiro.

Huwag ipaalam sa kakulangan ng isang kumpanya 401 (k) na plano sa pagpapanatili sa pag-save para sa pagreretiro. Isang Roth IRA ay isang mahusay na tool para sa halos anumang gumaganang tao ng anumang edad. Kung ikaw ay isang 16-taong-gulang na may trabaho sa tag-araw o isang self-employed, basta't kumita ka ng iyong kita at matugunan ang mga kinakailangan sa pagiging karapat-dapat, maaari mong i-save patungo sa pagreretiro sa isang Roth IRA. 2. Gusto mong mamuhunan sa mas malawak na pagpipilian ng pamumuhunan kaysa sa iyong mga pagpipilian sa 401 (k) na plano. Sa 401 (k) na mga plano, karaniwan mong limitado sa pamumuhunan sa ilang mga pondo na pinili ng iyong employer, at madalas Ang mga pondo ay nagtataglay ng mga mamahaling bayarin at isang masamang track record ng pagganap. Ngunit kapag binuksan mo ang isang Roth IRA sa pamamagitan ng isang broker, maaari kang mamuhunan sa anumang stock, bono, ETF, opsyon o mutual na pondo na iyong pinili. Malaya ka ring magbenta ng mga pamumuhunan na hindi gumagana para sa iyo na walang buwis hangga't tapos na ang lahat sa loob ng account. [Kailangan ninyo ng payo kung saan magsisimula? Nakikipag-usap ako tungkol sa isang madaling paraan upang bumuo ng iyong sariling mahusay na sari-sari Roth IRA portfolio ng ETFs (batay sa aking sarili) sa Portfolio Retirement Ang Lazy Man.] 3. Na-maxed ang iyong 401 (k) na mga kontribusyon sa plano para sa taon ngunit gusto mo pa ring maglagay ng higit pa sa pagreretiro. Pamahalaan upang maabot ang iyong taunang limitasyon ng kontribusyon ng 401 (k) ng $ 17,500 (tulad ng taon ng buwis 2013)? Binabati kita! Iyon ay isang problema na nais ng marami sa atin. Ngunit kung nais mong pumunta para sa dagdag na kredito o ikaw ay naghahanap lamang upang makamit sa pagbuo ng iyong pondo ng pagreretiro, tumingin muli sa Roth IRA. Ang halaga na maaari mong kontribusyon sa isang Roth IRA ay hindi apektado ng 401 (k) na kontribusyon sa plano, upang maaari mong panatilihin ang paglagay ng pera sa iyong Roth IRA hanggang sa $ 5,000 ($ 6,000 para sa edad 50+) na kontribusyon na max pagkatapos ng 401 (k) ay napuno. 4. Hindi ka nakakakuha ng iyong mga taunang kita at inaasahan mong magkaroon ng mas mataas na taunang kita sa pagreretiro. Kung nagtatrabaho ka ng part time o inaasahan mong magkakaroon ka ng mas malaking taunang kita sa pagreretiro, maaari mong gamitin ang Roth IRA upang samantalahin ang iyong mas mababang sitwasyon sa antas ng buwis sa ngayon. Halimbawa, kung kasalukuyan kang nakakakuha ng $ 20,000 bawat taon ngunit ikaw ay nagbabalak na mag-withdraw ng $ 50,000 bawat taon sa pagreretiro, maaari kang maging pinaka-angkop sa isang Roth IRA dahil maaari kang magbayad ng mga buwis ngayon habang ikaw ay nasa isang mas mababang income tax bracket at hindi kailangang magbayad ng buwis sa kita sa mga withdrawals kapag nasa isang mas mataas na bracket ng buwis sa pagreretiro. 5. Ang mga rate ng buwis sa kita ay malapit sa makasaysayang lows - kahit na ang pinakamataas na marka ng buwis ay 39.6% para sa 2013. Ngunit sa pagtaas ng utang at kakulangan ng pederal na pamahalaan, marami ang hindi hawak ang kanilang hininga na ang mga buwis ay mananatiling mababa magpakailanman. Ang pagbibigay ng kontribusyon sa isang Roth IRA ay magbibigay-daan sa iyo upang samantalahin ang mga mababang rate ng buwis ngayon at hayaan kang kumuha ng withdrawals na walang buwis sa pagreretiro - kahit na ano ang mangyayari sa hinaharap na pagtaas ng buwis sa kita. 6. Gusto mong magkaroon ng libreng access sa parusa sa iyong pera sa kaso ng mga emerhensiya. Habang dapat mong subukan upang maiwasan ang raiding iyong pondo ng pagreretiro, kung minsan ang mga hindi inaasahang mga pangyayari sa buhay ay priyoridad. Kung mas bata ka kaysa sa 59 ½, maaari kang kumuha ng kahirapan sa pag-withdraw mula sa iyong 401 (k) na plano at ma-slap sa mga buwis at isang 10% na paunang pagbawas ng parusa. Ngunit kung mayroon kang Roth IRA, sa ilalim ng pag-utos ng IRS, ang lahat ng mga kontribusyon na gagawin mo ay maaaring maibalik sa anumang oras nang walang buwis o parusa. Kaya kung nag-ambag ka ng $ 20,000 sa paglipas ng mga taon, maaari kang umabot sa halagang iyon. Tandaan lamang na iwanan ang iyong mga kita sa pamumuhunan sa account na nag-iisa - bahagi na iyon ay mabubuwisan at bibigyan ng 10% na multa kung subukan mong dalhin ito bago 59 ½. At subukan upang maiwasan ang paggawa ng masyadong maraming withdrawals - hindi mo nais na maghirap ang iyong pagreretiro! 7. Gusto mong iwanan ang iyong mga tagapagmana ng isang mapagkalingang pamana ng buwis. Ang ilan ay tumawag sa Roth IRA "ang pinakamahusay na pondo ng pagreretiro upang mamatay" - at maaaring hindi ito isang pahayag. Hangga't ang iyong mga tagapagmana ay may label na mga benepisyaryo at huwag hawakan ang iyong Roth IRA para sa limang taon ng paghihintay ng buwis pagkatapos na nawala ka, maaari silang kumuha ng mga distribusyon mula sa iyong Roth IRA nang walang pagbubuwis o parusa. At kung ang iyong asawa ay ang nag-iisang benepisyaryo, maaari nilang makuha ang pagmamay-ari ng iyong Roth IRA at mag-withdraw ng anumang oras pagkatapos na nawala ka. Sa ibang salita, mamamatay na may $ 1 milyon na kapalaran sa iyong Roth IRA at hindi magtatagal bago ang iyong asawa o isang tagapagmana mo ay nagiging susunod na milyonaryo ng pamilya. 8. Ikaw ay mas matanda kaysa sa 70 at gusto mong panatilihing buuin ang iyong pugad ng pugad. Kung napilitang bumalik ka sa trabaho o ayaw mong umalis, gandang malaman ang Roth IRA ay nagbibigay-daan sa iyo na panatilihin ang pag-save na may pag-unlad na walang buwis patungo sa pagreretiro (o, sa kasong ito, magkano ang pagreretiro sa ibang pagkakataon). Sa isang tradisyonal na IRA, ang IRS ay nagbabawal sa iyo na gumawa ng mga kontribusyon at hihilingin mong simulan ang pagkuha ng mga minimum na withdrawals (tinatawag na RMDs) pagkatapos ng edad na 70 kahit na ano. Ngunit sa Roth IRA, hindi ka kinakailangang mag-withdraw ng mga pondo at maaari mong panatilihin ang pagbibigay ng kontribusyon anuman ang iyong edad. Ang Namumuhunan Sagot: Ang Roth Ira ay isa sa mga pinakasimpleng, pinaka-kakayahang umangkop at pangkalahatang praktikal na mga account sa pagreretiro na magagamit. Walang mga implikasyon sa buwis na mag-alala tungkol sa kung mag-ambag ka (isang pagpapala sa oras ng buwis), ang iyong pugad ng nest ay maaaring lumago nang wala ang mga headwinds ng mga buwis at kapag oras na upang magretiro, maaari mong bawiin ang mas marami o kakaunting gusto mo. Ito ay kasingdali ng iyan. Hangga't sinusunod mo ang lahat ng mga kinakailangan ng IRS na nakalista sa sidebar sa pahinang ito, maaari mong buksan ang isang Roth IRA sa anumang brokerage firm. Sa mga online broker tulad ng TD Ameritrade, Sharebuilder, Scottrade at iba pa, maaaring tumagal ng 20 minuto upang buksan ang isang Roth IRA at simulan ang pamumuhunan. Good luck! Higit sa pagreretiro mula sa InvestingAnswers: 5 Mga Ligtas na Paraan upang I-tap ang Iyong Roth IRA Bago ka mag-retire Ang Mga Kahinaan at Pagkakasira ng mga IRA at 401 (k) s 10 Mga Kahinaan at Pagkakasala ng Roth IRAs